P\u0159i srovn\u00e1v\u00e1n\u00ed a sjedn\u00e1v\u00e1n\u00ed \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed v\u00e1s mohou zasko\u010dit des\u00edtky pojm\u016f. Mezi nimi to mohou b\u00fdt i denn\u00ed d\u00e1vky, jako nap\u0159\u00edklad denn\u00ed od\u0161kodn\u00e9 po dobu l\u00e9\u010den\u00ed \u00farazu, d\u00e1vky pro p\u0159\u00edpad hospitalizace nebo pracovn\u00ed neschopnosti. Jak se v nich vyznat a jak zhodnotit, \u017ee jsou dobrou volbou pr\u00e1v\u011b pro v\u00e1s? <\/p>\n\n\n\n
Jednotliv\u00e1 poji\u0161t\u011bn\u00ed obsa\u017een\u00e1 v \u017eivotn\u00edm poji\u0161t\u011bn\u00ed si m\u016f\u017eeme p\u0159edstavit jako dv\u011b skupiny \u2013 poji\u0161t\u011bn\u00ed dlouhodob\u00fdch dopad\u016f<\/strong> a poji\u0161t\u011bn\u00ed kr\u00e1tkodob\u00fdch dopad\u016f<\/strong>. Dlouhodob\u00e9 dopady (jako nap\u0159\u00edklad trval\u00e9 n\u00e1sledky \u00farazu, z\u00e1va\u017en\u00e9 nemoci nebo invalidita) by m\u011bly b\u00fdt samoz\u0159ejmou sou\u010d\u00e1st\u00ed ka\u017ed\u00e9ho dob\u0159e nastaven\u00e9ho \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed. Poji\u0161t\u011bn\u00ed kr\u00e1tkodob\u00fdch dopad\u016f oproti tomu pro v\u011bt\u0161inu lid\u00ed nejsou z\u00e1sadn\u00ed. A n\u011bkter\u00e1 z nich nav\u00edc nejsou ani trochu v\u00fdhodn\u00e1. <\/p>\n\n\n\n V \u017eivotn\u00edm poji\u0161t\u011bn\u00ed m\u016f\u017eeme rozli\u0161ovat n\u011bkolik poji\u0161t\u011bn\u00ed kr\u00e1tkodob\u00fdch dopad\u016f, kter\u00e9 poji\u0161\u0165ovny vypl\u00e1c\u00ed formou denn\u00edch d\u00e1vek v ur\u010dit\u00e9 sjednan\u00e9 v\u00fd\u0161i. Jak\u00e1 poji\u0161t\u011bn\u00ed mezi n\u011b pat\u0159\u00ed?<\/p>\n\n\n\n Denn\u00ed od\u0161kodn\u00e9 za dobu l\u00e9\u010den\u00ed \u00farazu, tak\u00e9 zn\u00e1m\u00e9 jako \u201cbolestn\u00e9<\/strong>\u201d, je p\u0159i sjedn\u00e1v\u00e1n\u00ed \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed velmi popt\u00e1van\u00fdm rizikem. A to p\u0159edev\u0161\u00edm proto, \u017ee z pln\u011bn\u00ed \u201cn\u011bco\u201d dostanete p\u0159i utrp\u011bn\u00ed \u00farazu i bez nutnosti pracovn\u00ed neschopnosti, hospitalizace nebo trval\u00fdch n\u00e1sledk\u016f. Lid\u00e9 zkr\u00e1tka p\u0159i sjedn\u00e1v\u00e1n\u00ed pojistky tu\u0161\u00ed, \u017ee ze sv\u00e9ho poji\u0161t\u011bn\u00ed mohou i v p\u0159\u00edpad\u011b zlomen\u00e9ho mal\u00ed\u010dku n\u011bco vyt\u011b\u017eit<\/strong>. Je mo\u017en\u00e9 ho sjednat jak pro dosp\u011bl\u00e9ho, tak i pro d\u00edt\u011b. <\/p>\n\n\n\n Poji\u0161t\u011bn\u00ed hospitalizace slou\u017e\u00ed ke kryt\u00ed n\u00e1klad\u016f nap\u0159. na nadstandardn\u00ed p\u00e9\u010di nebo kr\u00e1tkodob\u00e9 zaji\u0161t\u011bn\u00ed chodu dom\u00e1cnosti v p\u0159\u00edpad\u011b p\u0159\u00edjmu do nemocnice, a\u0165 u\u017e z d\u016fvodu nemoci nebo \u00farazu. Denn\u00ed d\u00e1vky jsou pak poskytov\u00e1ny za ka\u017ed\u00fd den hospitalizace<\/strong> u\u017e od druh\u00e9ho dne pobytu v nemocnici. Poji\u0161t\u011bn\u00ed m\u016f\u017ee b\u00fdt sjednan\u00e9 v pojistn\u00fdch smlouv\u00e1ch pro dosp\u011bl\u00e9 i d\u011bti, p\u0159i\u010dem\u017e n\u011bkter\u00e9 poji\u0161\u0165ovny nab\u00edz\u00ed i p\u0159ipoji\u0161t\u011bn\u00ed hospitalizace d\u011bt\u00ed s doprovodem dosp\u011bl\u00e9ho.<\/p>\n\n\n\n Poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti m\u00e1 za c\u00edl nahradit v\u00fdpadek p\u0159\u00edjmu p\u0159i pracovn\u00ed neschopnosti z d\u016fvodu nemoci i \u00farazu. Vzhledem k tomu, \u017ee poji\u0161\u0165ovna p\u0159edpokl\u00e1d\u00e1, \u017ee v pracovn\u00ed neschopnosti budete pob\u00edrat d\u00e1vky ze syst\u00e9mu nemocensk\u00e9ho poji\u0161t\u011bn<\/strong>\u00ed, v\u00fdplata pln\u011bn\u00ed se v \u017eivotn\u00edm poji\u0161t\u011bn\u00ed sjedn\u00e1v\u00e1 nejd\u0159\u00edve od 15. dne pracovn\u00ed neschopnosti, \u010dast\u011bji ale od 29. dne <\/strong>nebo i 60. dne. Z podstaty v\u011bci se sjedn\u00e1v\u00e1 pouze u dosp\u011bl\u00fdch pracuj\u00edc\u00edch lid\u00ed a sv\u00e9 uplatn\u011bn\u00ed najde t\u0159eba u \u017eivnostn\u00edk\u016f<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Poji\u0161t\u011bn\u00ed o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed je podobn\u00e9 klasick\u00e9mu o\u0161et\u0159ovn\u00e9mu<\/strong>, kter\u00e9 zn\u00e1te z nemocensk\u00e9ho poji\u0161t\u011bn\u00ed. Za prvn\u00edch 9 dn\u00ed se o rodi\u010de nemocn\u00e9ho d\u00edt\u011bte postar\u00e1 st\u00e1t, d\u00e1le u\u017e se ale mus\u00edte spolehnout na sebe nebo na \u017eivotn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed. Pokud nen\u00ed d\u00edt\u011b v nemocnici, ale mus\u00edte se o n\u011bj starat doma a z\u00e1rove\u0148 nem\u016f\u017eete pracovat z domova, mohou v\u00e1m denn\u00ed d\u00e1vky z poji\u0161t\u011bn\u00ed o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed \u010dlena rodiny p\u0159ij\u00edt vhod. Vypl\u00e1c\u00ed se nej\u010dast\u011bji od 10. nebo 29. dne <\/strong>o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed. Toto p\u0159ipoji\u0161t\u011bn\u00ed se sjedn\u00e1v\u00e1 jen v p\u0159\u00edpad\u011b \u017eivotn\u00edho nebo \u00farazov\u00e9ho poji\u0161t\u011bn\u00ed d\u011bt\u00ed<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Za\u010dn\u011bme op\u011bt denn\u00edm od\u0161kodn\u00fdm<\/strong> za dobu l\u00e9\u010den\u00ed \u00farazu, tedy bolestn\u00fdm. Jeho v\u00fdhodou sice je, \u017ee m\u016f\u017eete pln\u011bn\u00ed n\u00e1rokovat u cel\u00e9 \u0159ady \u00faraz\u016f, z\u00e1rove\u0148 ale jde o suver\u00e9nn\u011b nejdra\u017e\u0161\u00ed p\u0159ipoji\u0161t\u011bn\u00ed v \u017eivotn\u00edm poji\u0161t\u011bn\u00ed. M\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed pojistn\u00e9<\/strong> toti\u017e tvo\u0159\u00ed zhruba 40-60 % sjednan\u00e9 denn\u00ed d\u00e1vky<\/strong>. Nap\u0159\u00edklad pojistn\u00e9 na denn\u00ed d\u00e1vku ve v\u00fd\u0161i 500 K\u010d<\/strong> m\u016f\u017ee \u010dinit a\u017e 300 K\u010d <\/strong>m\u011bs\u00ed\u010dn\u011b. <\/p>\n\n\n\n V takov\u00e9 situaci ud\u011bl\u00e1te l\u00e9pe, kdy\u017e si sjedn\u00e1te \u017eivotn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed bez denn\u00edho od\u0161kodn\u00e9ho a sv\u00e9 u\u0161et\u0159en\u00e9 finan\u010dn\u00ed prost\u0159edky rad\u011bji vlo\u017e\u00edte do pras\u00e1tka nebo na spo\u0159ic\u00ed \u00fa\u010det<\/strong>. Snadno m\u016f\u017eete porovnat pr\u016fm\u011brn\u00e9 \u00faro\u010den\u00ed vkladu ve v\u00fd\u0161i 6 % a prav\u011bdobnost, \u017ee pr\u00e1v\u011b v\u00e1m stane jednou za dva roky \u00faraz.<\/p>\n\n\n\n U poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti m\u016f\u017eete v\u00e1hat, jestli poji\u0161t\u011bn\u00ed uzav\u0159\u00edt nebo neuzav\u0159\u00edt. Je toti\u017e praktick\u00e9, pokud nebudete moci po del\u0161\u00ed dobu pracovat, ale z\u00e1rove\u0148 nebudou va\u0161e zdravotn\u00ed pot\u00ed\u017ee tak v\u00e1\u017en\u00e9, abyste mohli vyu\u017e\u00edt pln\u011bn\u00ed z poji\u0161t\u011bn\u00ed dlouhodob\u00fdch dopad\u016f. Jak vypad\u00e1 pojistn\u00e9 v z\u00e1vislosti na nastaven\u00ed denn\u00ed d\u00e1vky p\u0159i pracovn\u00ed neschopnosti (PN) a d\u00e9lky karen\u010dn\u00ed doby<\/a>? Pokud se rozhodnete pro sjedn\u00e1n\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti, zlatou st\u0159edn\u00ed cestou je nastaven\u00ed pln\u011bn\u00ed od 29. dne<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Orienta\u010dn\u00ed cena poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti<\/strong><\/p>\n\n\n\n L\u00e1kadlem je nejen samotn\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti, ale tak\u00e9 varianta tohoto poji\u0161t\u011bn\u00ed se zp\u011btn\u00fdm pln\u011bn\u00edm<\/strong>. To znamen\u00e1, \u017ee p\u0159i trv\u00e1n\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti nad sjednan\u00fd po\u010det dn\u016f v\u00e1m poji\u0161\u0165ovna zp\u011btn\u011b doplat\u00ed denn\u00ed d\u00e1vky za celou pracovn\u00ed neschopnost u\u017e od prvn\u00edho dne<\/strong>. Takov\u00e1 varianta je ov\u0161em je\u0161t\u011b mnohem dra\u017e\u0161\u00ed ne\u017e klasick\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti \u2013 po\u010d\u00edtejte s t\u00e9m\u011b\u0159 dvakr\u00e1t vy\u0161\u0161\u00edm pojistn\u00fdm<\/strong>. Od 60. dne poji\u0161\u0165ovny zp\u011btn\u00e9 pln\u011bn\u00ed zpravidla nenab\u00edz\u00ed. <\/p>\n\n\n\n Orienta\u010dn\u00ed cena poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti se zp\u011btn\u00fdm pln\u011bn\u00edm<\/strong><\/p>\n\n\n\n V r\u00e1mci poji\u0161t\u011bn\u00ed s pln\u011bn\u00edm ve form\u011b denn\u00edch d\u00e1vek je riziko hospitalizace obvykle nejlevn\u011bj\u0161\u00ed<\/strong>. P\u0159i sjedn\u00e1v\u00e1n\u00ed \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed se m\u016f\u017eete nav\u00edc setkat se dv\u011bma variantami \u2013 s hospitalizac\u00ed ze v\u0161ech p\u0159\u00ed\u010din<\/strong> nebo s hospitalizac\u00ed jen z d\u016fvodu \u00farazu<\/strong>. Vzhledem k tomu, \u017ee \u00farazov\u00e1 hospitalizace nen\u00ed tak \u010dast\u00e1, je takov\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed nejlevn\u011bj\u0161\u00ed. Z\u00e1rove\u0148 v\u00e1m ale takov\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed logicky moc nepom\u016f\u017ee, proto\u017ee ze statistik v\u00edme, \u017ee drtiv\u00e1 v\u011bt\u0161ina hospitalizac\u00ed souvis\u00ed s nemoc\u00ed<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Pokud si chcete sjednat poji\u0161t\u011bn\u00ed pro p\u0159\u00edpad hospitalizace, zvolte variantu, kter\u00e1 postihuje ob\u011b p\u0159\u00ed\u010diny \u2013 nemoc i \u00faraz<\/strong>. Nap\u0159\u00edklad na denn\u00ed d\u00e1vku ve v\u00fd\u0161i 500 K\u010d<\/strong> \u010din\u00ed m\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed pojistn\u00e9 7-10 % denn\u00ed d\u00e1vky, tedy t\u0159eba 100 K\u010d m\u011bs\u00ed\u010dn\u011b<\/strong>. Zamyslete se ale nad t\u00edm, zda poji\u0161t\u011bn\u00ed hospitalizace skute\u010dn\u011b pot\u0159ebujete. Trendem dne\u0161n\u00ed medic\u00edny je toti\u017e zkracov\u00e1n\u00ed pobytu v nemocnici po jednodu\u0161\u0161\u00edch v\u00fdkonech, kter\u00e9 jsou z\u00e1rove\u0148 i t\u011bmi nejb\u011b\u017en\u011bj\u0161\u00edmi. <\/p>\n\n\n\n Poji\u0161t\u011bn\u00ed o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed, kter\u00e9 si m\u016f\u017eete sjednat v r\u00e1mci d\u011btsk\u00e9ho \u017eivotn\u00edho a \u00farazov\u00e9ho poji\u0161t\u011bn\u00ed, je jedn\u00edm z dra\u017e\u0161\u00edch <\/strong>kr\u00e1tkodob\u00fdch poji\u0161t\u011bn\u00ed. \u00darazy a nemoci d\u011bt\u00ed, kter\u00e9 vy\u017eaduj\u00ed dom\u00e1c\u00ed l\u00e9\u010den\u00ed, toti\u017e nejsou ni\u010d\u00edm neobvykl\u00fdm. Poji\u0161\u0165ovny tak mus\u00ed nastavit cenu poji\u0161t\u011bn\u00ed tak, aby kv\u016fli v\u00fdplat\u011b pln\u011bn\u00ed nep\u0159i\u0161ly \u201cna buben\u201d. Standardn\u00ed nastaven\u00ed v\u00fdplaty pojistn\u00e9ho pln\u011bn\u00ed od 10. dne<\/strong> o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed v\u00e1s ka\u017ed\u00fd m\u011bs\u00edc vyjde na 20-40 % denn\u00ed d\u00e1vky. Pokud byste tedy cht\u011bli denn\u00ed d\u00e1vku nastavit na 500 K\u010d<\/strong>, m\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed pojistn\u00e9 by mohlo dosahovat a\u017e 200 K\u010d<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Ne\u017e si sjedn\u00e1te \u017eivotko s hromadou poji\u0161t\u011bn\u00ed kr\u00e1tkodob\u00fdch dopad\u016f, zamyslete se nad t\u00edm, co v\u00e1m jednotliv\u00e1 poji\u0161t\u011bn\u00ed p\u0159inesou. M\u016f\u017eete toti\u017e p\u0159ij\u00edt na to, \u017ee v n\u011bkter\u00fdch p\u0159\u00edpadech sice vypadaj\u00ed l\u00e1kav\u011b, ale budou v\u00e1s st\u00e1t spoustu pen\u011bz \u2013 to je t\u0159eba p\u0159\u00edpad poji\u0161t\u011bn\u00ed denn\u00edho od\u0161kodn\u00e9ho nebo poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti se zp\u011btn\u00fdm pln\u011bn\u00edm. <\/p>\n\n\n\n Rad\u011bji si proto spo\u010d\u00edtejte, zda by se v\u00e1m nevyplatilo pen\u00edze investovat nebo ulo\u017eit na dob\u0159e \u00faro\u010den\u00fd spo\u0159ic\u00ed \u00fa\u010det. Pozornost u \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed zam\u011b\u0159te p\u0159edev\u0161\u00edm na poji\u0161t\u011bn\u00ed dlouhodob\u00fdch dopad\u016f<\/strong>. A to nejen kv\u016fli tomu, \u017ee poji\u0161t\u011bn\u00ed pro p\u0159\u00edpad invalidity, z\u00e1va\u017en\u00fdch onemocn\u011bn\u00ed nebo trval\u00fdch n\u00e1sledk\u016f \u00farazu stoj\u00ed jen p\u00e1r desetikorun m\u011bs\u00ed\u010dn\u011b s pln\u011bn\u00edm v \u0159\u00e1du statis\u00edc\u016f a\u017e milion\u016f korun<\/strong>. Soust\u0159edit byste se na n\u011b m\u011bli p\u0159edev\u0161\u00edm proto, \u017ee v\u00e1m pomohou v situaci, kdy v\u00e1m \u017eivot nebudou komplikovat drobn\u00e9 bol\u00edstky, ale z\u00e1va\u017en\u00e9 zdravotn\u00ed pot\u00ed\u017ee<\/strong>, kter\u00e9 mohou v\u00fdrazn\u011b zm\u011bnit situaci cel\u00e9 rodiny. <\/p>\n\n\n\n Jak by vypadalo \u017eivotn\u00ed a \u00farazov\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed pro v\u00e1s a na kolik vyjde? Srovnejte<\/a> si nab\u00eddky \u017eivotn\u00edho a \u00farazov\u00e9ho poji\u0161t\u011bn\u00ed nez\u00e1vazn\u011b a z pohodl\u00ed sv\u00e9ho domova. Sta\u010d\u00ed v\u00e1m na to jen p\u00e1r minut. <\/p>\n\n\n\nDenn\u00ed d\u00e1vky v \u017eivotn\u00edm poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/h2>\n\n\n\n
Denn\u00ed od\u0161kodn\u00e9 za dobu l\u00e9\u010den\u00ed \u00farazu<\/h3>\n\n\n\n
Poji\u0161t\u011bn\u00ed hospitalizace<\/h3>\n\n\n\n
Poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti <\/h3>\n\n\n\n
Poji\u0161t\u011bn\u00ed o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed d\u00edt\u011bte<\/h3>\n\n\n\n
Jak\u00e9 denn\u00ed d\u00e1vky se vyplat\u00ed, a jak\u00e9 zase v\u016fbec? <\/h2>\n\n\n\n
Denn\u00ed od\u0161kodn\u00e9 <\/h3>\n\n\n\n
Poji\u0161t\u011bn\u00ed pracovn\u00ed neschopnosti<\/h3>\n\n\n\n
N\u00e1rok na pln\u011bn\u00ed<\/strong><\/td> od 15. dne PN<\/strong><\/td> od 29. dne PN<\/strong><\/td> od 60. dne PN<\/strong><\/td><\/tr> Denn\u00ed d\u00e1vka<\/strong><\/td> 500 K\u010d<\/td> 500 K\u010d<\/td> 500 K\u010d<\/td><\/tr> M\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed pojistn\u00e9<\/strong><\/td> 470 K\u010d<\/td> 250 K\u010d<\/td> 150 K\u010d<\/td><\/tr> Pom\u011br m\u011bs\u00ed\u010dn\u00edho pojistn\u00e9ho a denn\u00ed d\u00e1vky<\/strong><\/td> 94 %<\/td> 50 %<\/td> 30 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n N\u00e1rok na pln\u011bn\u00ed<\/strong><\/td> od 15. dne PN<\/strong><\/td> od 29. dne PN<\/strong><\/td><\/tr> Denn\u00ed d\u00e1vka<\/strong><\/td> 500 K\u010d<\/td> 500 K\u010d<\/td><\/tr> M\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed pojistn\u00e9<\/strong><\/td> 590 K\u010d<\/td> 540 K\u010d<\/td><\/tr> Pom\u011br m\u011bs\u00ed\u010dn\u00edho pojistn\u00e9ho a denn\u00ed d\u00e1vky<\/strong><\/td> 120 %<\/td> 108 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Poji\u0161t\u011bn\u00ed hospitalizace<\/h3>\n\n\n\n
Poji\u0161t\u011bn\u00ed o\u0161et\u0159ov\u00e1n\u00ed d\u00edt\u011bte<\/h3>\n\n\n\n
Denn\u00ed d\u00e1vky a nastaven\u00ed va\u0161eho poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/h2>\n\n\n\n