Pojištění dlouhodobé péče je na trhu poměrně krátce, ale možná už jste o něm někdy slyšeli. K čemu je dobré a jak takové pojištění funguje? Podívejte se na to s námi. V tomto článku se dozvíte vše, co o pojištění dlouhodobé péče musíte vědět.
Co se v článku dozvíte?
Životní pojištění vám nabízí ochranu proti široké paletě rizik, která mohou nastat z důvodu nemoci či úrazu. Jde například o úmrtí, invaliditu, trvalé následky úrazu, samotnou diagnózu některé ze závažných nemocí nebo jen dočasnou pracovní neschopnost. A nově se také přidává i snížená soběstačnost, respektive závislost na péči – právě při ní vám pomůže pojištění dlouhodobé péče.
Jak se posuzuje závislost na péči?
Snížená soběstačnost vyjadřuje, že jste závislí na péči někoho jiného, a to v rámci základních každodenních činností například v důsledku úrazu či nemoci. Tato závislost má několik stupňů – stejně jako u stupňů invalidity se rozlišuje závažnost zdravotního stavu, který má za následek potřebu cizí péče. Podívejte se, v jakých oblastech se hodnotí potřeby péče Českou správou sociálního zabezpečení.
| Potřeby | Příklady posuzovaných schopností |
| Mobilita | Chůze na rovině či po schodech, sed, změna polohy, stání |
| Orientace | Orientace v prostoru a čase zrakem a sluchem, duševními schopnostmi |
| Komunikace | Dorozumění se s ostatními, porozumění zvukovým a obrazovým signálům |
| Stravování | Schopnost se sám najíst a napít, nakrájet potravu ad. |
| Oblékání a obouvání | Schopnost se obléct, svléct, obout a vyzout včetně vhodného výběru oblečení |
| Tělesná hygiena | Schopnost se např. omýt, osušit, učesat apod. včetně puštění a zastavení kohoutku |
| Výkon fyziologické potřeby | Samostatné použití WC včetně následné hygieny |
| Péče o zdraví | Dodržování léčebného režimu, předepsané užívání léků, rozpoznání zdravotního problému |
| Osobní aktivity | Samostatné plánování a dodržování denního programu, vyřizování vlastních záležitostí, navazování a udržování vztahů s lidmi |
| Péče o domácnost(pouze u dospělých) | Hospodaření s penězi, nakupování, základní příprava jídla a nápojů, úklid, domácí práce |
V rámci závislosti na péči rozlišujeme 4 stupně podle počtu potřeb, které člověk nedokáže sám vykonávat. U dospělých a dětí je ale stupnice trochu jiná. Přehled najdete v tabulce níže.
| Stupeň závislosti | Kolik potřeb nezvládá dospělý? | Kolik potřeb nezvládá nezletilý? |
| I. stupeň (lehká závislost) | 3-4 | 3 |
| II. stupeň (středně těžká závislost) | 5-6 | 4-5 |
| III. stupeň (těžká závislost) | 7-8 | 6-7 |
| IV. stupeň (úplná závislost) | 9-10 | 8-9 |
Jaký příspěvek poskytuje stát při závislosti na péči?
Při uznání závislosti na péči ČSSZ vyplácí tzv. příspěvek na péči. Účelem příspěvku na péči je úhrada péče poskytované například členem rodiny, osobním asistentem nebo zdravotnickým zařízením. Čím vyšší je stupeň závislosti, tím vyšší je příspěvek. Výše příspěvku není narozdíl od invalidního důchodu odvozená od individuálních faktorů žadatele – například od odpracovaných let nebo výdělku před přiznáním nároku. Namísto toho se výše příspěvku řídí pouze přiznaným stupněm závislosti a zletilostí (tj. zda je věk nesoběstačné osoby pod/nad 18 let).
| Stupeň závislosti | Základní výše příspěvku – dospělí (nad 18 let) | Základní výše příspěvku – děti (do 18 let) |
| I. stupeň (lehká závislost) | 880 Kč | 3 300 Kč |
| II. stupeň (středně těžká závislost) | 4 900 Kč | 7 400 Kč |
| III. stupeň (těžká závislost) | 14 800 Kč | 16 100 Kč |
| IV. stupeň (úplná závislost) | 23 000 Kč | 23 000 Kč |
| IV. stupeň (úplná závislost s péčí mimo pobytové služby – doma) | 27 000 Kč | 27 000 Kč |
Ačkoliv se měsíční příspěvky na péči spolu s rostoucími náklady pravidelně zvyšují, nemusí ani ten nejvyšší příspěvek stačit na adekvátní péči a dorovnání dřívější životní úrovně. Služby osobního asistenta, ošetřovatele a jiných osob tak někteří musí doplácet z vlastních úspor, případně se musí spolehnout na ochotu rodiny. S příspěvkem, který na zajištění kvalitní péče neplatí, ale může pomoci pojištění.
Jak funguje pojištění dlouhodobé péče?
Pokud dojde k přiznání závislosti na péči Českou správou sociálního zabezpečení, ke státnímu příspěvku se vám ještě z pojištění dlouhodobé péče bude vyplácet měsíční renta od pojišťovny ve sjednané výši. Stačí k tomu jen rozhodnutí o přiznání příspěvku na péči v určitém stupni a lékařské zprávy prokazující dlouhodobý nepříznivý zdravotní stav.
Pojišťovna si poté už jen může v průběhu vyplácení renty vyžádat aktuální lékařské zprávy. Po 5. roce trvání závislosti na péči už zdravotní stav zpravidla nevyžadují a rentu v nejzávažnějších případech závislosti III. a IV. stupně vyplácí doživotně, u nižších stupňů závislosti bývá výplata omezená na určitý počet let – dochází pak většinou buď k přiznání vyššího stupně závislosti, nebo naopak zlepšení zdravotního stavu.
Pojištění dlouhodobé péče: Proč si ho sjednat co nejdříve?
Strach z nesoběstačnosti se váže především se stářím, ale i lidé v produktivním věku se mohou kvůli závažné nemoci či úrazu stát závislými na péči druhých. I když se cítíte výborně, kdykoliv se může karta obrátit. Ať jste třicátník nebo šedesátník, už jen z tohoto důvodu byste neměli nad tímto rizikem mávnout rukou. Ale navíc, čím dříve si pojištění sjednáte, tím lepší cenu můžete očekávat po celou dobu pojištění – u tohoto připojištění až doživotně.
Potěšit vás také může fakt, že toto pojištění je daňově uznatelné. Od základu daně si můžete odečíst pojištění dlouhodobé péče III. a IV. stupně, pro pojištění péče v I. a II. stupni závislosti ale tato výhoda bohužel neplatí.
A za kolik si sjednáte pojištění dlouhodobé péče, které vás ochrání až do konce života? Klidně už za pár stokorun měsíčně. Nejvýhodnější nabídku nemusíte složitě hledat, stačí si srovnat životní a úrazové pojištění na RIXO.cz a my vám ji během minuty najdeme.
