Bolest zubů dokáže spolehlivě zkazit den. Když k tomu připočtete ještě astronomické faktury, které dnes stomatologické ordinace vystavují, není divu, že se zvyšuje poptávka po pojištění zubů. Dají se pojistit zuby? Odpověď je ano. Pojištění ale využijete jen ve specifických případech.
Co se v článku dozvíte?
Úhrada zubní péče je téma, které denně řeší tisíce lidí. Co zaplatí zdravotní pojišťovna, kdy pomůže vaše vlastní úrazové pojištění a kdy musíte vytáhnout z kapsy peníze vy? Na to se do detailu podíváme v tomto článku.
Co u zubaře hradí zdravotní pojištění?
V České republice je základním pilířem péče o chrup veřejné zdravotní pojištění. Každý účastník zdravotního pojištění má nárok na hrazenou základní zubní péči. Sem spadají preventivní prohlídky včetně RTG snímků, akutní ošetření, základní extrakce zubů a lokální anestezie. Zcela nebo částečně hrazené mohou být také některé výplně, endodoncie (u některých zubů) a základní protetika – máte nárok na úhradu určitých typů korunek a protéz jednou za pár let.
Realita je nicméně taková, že pokud potřebujete kvalitně ošetřit kaz nebo zánět a nechcete odejít z ordinace bez zubu, rozhodně bude po její návštěvě vaše peněženka o pár stovek až tisíců korun lehčí. I když je po připojištění zubů mezi Čechy vysoká poptávka, V Česku nemůžete využít žádnou nadstandardní variantu pojištění zubů, která by vám zajistila úhradu “lepších materiálů”, standardně nehrazených zubních implantátů či častějších rekonstrukčních výkonů v jakémkoliv případě.
Jak se zuby pomůže soukromé pojištění?
Soukromé (a dobrovolné) úrazové pojištění s náklady na dentální péči sice pomůže, jak už ale název napovídá, pokryje jen potíže související s úrazem. A proč jen úraz, a ne nemoc? Komerční pojištění je tu pro nahodilé události, které se mohou, ale nemusí stát – pravděpodobnost pojistných událostí by zde zkrátka byla příliš vysoká.
Potřeba ošetření neúrazových stavů – zubních kazů, selhávajících výplní a korunek, parodontitidy a dalších potíží – totiž dříve či později potká téměř celou populaci. Pro komerční pojišťovny by byl takový produkt ekonomicky neudržitelný, přičemž by pojistné muselo být tak vysoké, že by se vám jako klientovi sjednání tohoto pojištění pravděpodobně ani nevyplatilo.
V případě komplikovaných zákroků, jako je například chirurgická extrakce neprořezaných stoliček, může mít své využití okrajově i pojištění pracovní neschopnosti – alespoň tedy pokud vám stomatolog či stomatochirurg vystavil neschopenku pro rekonvalescenci delší, než je karenční doba vašeho pojištění (nejméně 15 dnů).
Úrazové pojištění zubů: Co od něj čekat?
Pokud si sjednáváte úrazové pojištění a obrazně si “brousíte zuby” na plnění, mějte na paměti, že prostor pro plnění se otevírá až tehdy, když si zub poškodíte při pádu, nárazu, sportovním úrazu nebo dopravní nehodě.
“Bolestné” za léčení těžkých poranění zubů pokryje pojištění denního odškodného za úrazy. Úrazy zubů navíc mohou zanechat i trvalé následky. Plnění pak můžete nárokovat z pojištění trvalých následků úrazu, které je běžnou součástí životního a úrazového pojištění. V obou případech se výše plnění řídí tzv. oceňovacími tabulkami, které naleznete vždy v pojistných podmínkách konkrétního pojištění. Peněžní kompenzaci z úrazových rizik můžete využít podle svých potřeb, samozřejmě i včetně úhrady stomatologické léčby.
Denní odškodné za dobu léčení úrazu
Z pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu se vyplácí denní dávky, které si sami nastavíte, vynásobené tabulkovou dobou léčení. Vztahuje se na ztrátu zubu, nutnou extrakci nebo zlomení kořene zubu. Pokud si nastavíte ve svém pojištění denní dávku na 600 Kč, vyplatí vám pojišťovna například:
- 15 000 Kč za ztrátu 1 zubu s max. 25 dny léčení
- 12 000 Kč za zlomení kořene zubu s nutnou fixací s max. 20 dny léčení
- 21 000 Kč za uvolnění vazivového aparátu zubu s nutnou fixací s max. 35 dny léčení
Trvalé následky úrazu
Z pojištění trvalých následků úrazu se vyplácí jednorázové pojistné plnění, a to ve výši určitého procenta ze sjednané pojistné částky. V rámci úrazu zubů je takřka jakákoliv pojistná událost ohodnocena 1 % pojistné částky za 1 zub v případě ztráty zubu, ztráty části zubu s následkem ztráty jeho vitality nebo deformity předního zubu. Dále pak může být u některých pojišťoven v rámci trvalých následků pojištěno i obroušení zubů pro zhotovení poúrazových náhrad (např. můstku) ve výši 0,5 % za 1 zub.
Při sjednání pojistné částky ve výši 1 000 000 Kč tedy za ztrátu zubu ad. pojišťovna vyplatí 1 % z pojistné částky, tj. plnění 10 000 Kč, v případě obroušení 2 okolních zubů vyplatí plnění ve výši 0,5 % pojistné částky za každý zub, tj. 2x 5 000 Kč, tedy taktéž 10 000 Kč.
Co úrazové pojištění zubů nepokryje?
Kromě toho, že vám úrazové pojištění nepokryje potíže, které jsou svou povahou spíše nemoci, můžete se setkat i s dalšími omezeními v krytí. Za příčinu úrazu zubů se například nepovažuje skousnutí, plnění také nemusí být poskytováno za všechny zuby – nejčastěji jsou pojištěny 1.-5. zuby v každém kvadrantu, tedy jinak řečeno pojištění platí na zuby mimo stoličky.
Ve výlukách může být i ztráta dočasného mléčného chrupu a zpravidla se nekryjí ani úrazy tzv. mrtvých zubů či zubů s můstky či korunkami, což zahrnuje i zubní implantáty. Mezi jednotlivými pojišťovnami se také významně liší i rozsah krytí.
Přemýšlíte nad sjednáním životního a úrazového pojištění a chcete zjistit, jaká nabídka bude nejvíce odpovídat vašim představám o krytí i ceně? Srovnejte si během pár minut pojištění na míru rovnou od 8 ověřených pojišťoven!
