Životní pojištění bez zkoumání zdravotního stavu: Co a jak vám pojišťovna pojistí?

Máte zájem o sjednání životního pojištění, ale nechce se vám dokládat váš zdravotní stav lékařskými zprávami nebo jste se už o sjednání pojištění pokusili, ale pojišťovna vás odmítla pojistit? Pravé životní pojištění bez vyplňování zdravotního dotazníku nesjednáte, ale řešením pro vás může být úrazové pojištění bez zkoumání zdravotního stavu. 

Jak funguje pojištění bez zkoumání zdravotního stavu?

Životní pojištění, které kryje nemoci i úrazy, si bez vyplňování zdravotního dotazníku a případného dokládání lékařských zpráv z povahy věci nesjednáte. Pojišťovnu totiž vždy pro účel posuzování rizikovosti klienta z pohledu krytí nemocí bude zajímat, jestli už máte na kontě nějaké diagnózy, jaké nemoci jste v minulosti prodělali a jestli se zrovna s něčím neléčíte. To jsou totiž informace, které mohou rozhodnout o tom, zda vám pojišťovna určitá rizika umožní sjednat nebo plnění z nějaké příčiny vyloučí, dá k ceně připojištění přirážku nebo jestli vás vůbec do pojištění přijme. To platí jak pro dospělé, tak děti – ovšem v rámci dětského životního pojištění najdete také několik pojišťoven, které zdravotní dotazník nepožadují a přijímají je do pojištění automaticky. 

Údaje o vašem zdravotním stavu jsou relevantní takřka pro všechna rizika, nejčastěji ale dělají problém právě při sjednávání připojištění související s nemocemi, respektive variantami “ze všech příčin” zahrnující nemoci i úrazy. Sem může spadat například pojištění pro případ smrti, invalidity nebo pracovní neschopnosti, čistě na nemoci poté míří pojištění závažných onemocnění. V rámci oceňování zdravotního stavu může ale pojišťovna vzácněji vyloučit i úrazová rizika, a to například v případě, že se léčíte s těžkou duševní poruchou.

Pokud tedy chcete získat pojištění bez zkoumání zdravotního stavu, nabízí se vám pouze omezené úrazové pojištění, také nazývané jako “bezúpisová varianta”.  

Pro koho je pojištění bez zkoumání zdravotního stavu vhodné?

Bezúpisová varianta pojištění nabízí jen část toho, co pokrývá klasické životní pojištění. Obzvlášť nemoci, které jsou v drtivé většině případů příčinou invalidity nebo smrti, vám v pojištění budou chybět. Pokud tedy nemáte v anamnéze vážné zdravotní potíže, které by vám ve sjednání životního pojištění bránily, rozhodně se alespoň o sjednání životního pojištění se zdravotním dotazníkem pokuste – třeba i u více pojišťoven. Každá se totiž může k vašim diagnózám stavět jinak. Možná vás bude čekat malé administrativní kolečko kvůli vyžádaným lékařským zprávám, ale za co nejširší pojistné krytí to rozhodně stojí. 

Bezúpisová varianta pak má své opodstatnění v případě, že vám pojišťovna v rámci oceňování zdravotního stavu na základě zjištěných údajů nepojistí ve vhodném rozsahu ani úrazová rizika. Alespoň pojištění úrazů vám bezúpisová varianta zajistí, což je rozhodně lepší možnost, než nemít pojištění žádné. K tomu je ovšem nutné dodat, že ani v rámci pojištění bez zkoumání zdravotního stavu vám žádná pojišťovna nepokryje úrazy, které mají souvislost s předchozími potížemi. 

Například v případě, že do pojištění vstupujete po prodělané operaci kolene, léčení následného úrazu tohoto kolene (nebo úrazu vzniklého v souvislosti s ním) vám už pojišťovnou v budoucnu nebude proplaceno. Toto pravidlo ostatně platí jak pro životní, tak úrazové pojištění v jakékoliv podobě. A pozor, do pojištění bez zdravotního dotazníku u drtivé většiny pojišťoven ani nelze vstoupit v případě, že máte přiznaný některý ze stupňů invalidity. 

Jak může vypadat pojištění bez zkoumání zdravotního stavu? 

Pojištění, respektive jednotlivá pojistná rizika, jsou vždy omezena maximální pojistnou částkou a v určitých případech také výčtem “přijatelných” úrazů. Pojďme se podívat, jak široký může být rozsah pojištění bez nutnosti dokládat zdravotní stav u vybraných pojišťoven. Uvádíme maximální pojistné částky, které je možné v tomto režimu sjednat. 

Jaká je cena pojištění bez zkoumání zdravotního stavu?

Pojištění úrazu je obecně levnější než komplexní životní pojištění. U variant pojištění bez zkoumání zdravotního stavu je díky nižším pojistným částkám cena ještě nižší. Běžně tak za 300-500 Kč měsíčně můžete získat kvalitní ochranu, od které vás dělí jen pár kliknutí. Srovnejte si nabídky životního a úrazového pojištění na RIXO.cz a klidně se pojistěte už dnes. Stačí jen kliknout!