Nemovitost vám nepřináší jen jistotu střechy nad hlavou, ale i povinnosti. Pokud vaše nemovitost způsobí škodu na cizím majetku nebo zdraví, jste za škodu odpovědní. Co přesně odpovědnost z vlastnictví nemovitosti obsahuje a jak se proti tomu pojistit? Poradíme, kdy pomůže pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti.
Co se v článku dozvíte?
Co je odpovědnost z vlastnictví nemovitosti?
Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti vychází z ústavní zásady, že vlastnictví zavazuje (čl. 11 odst. 3 Listiny základních práv a svobod). Jako majitel domu, bytu nebo pozemku máte podle předpisů nemovitost udržovat tak, aby nikomu nezpůsobila škodu a obecně škodám předcházet.
V případě, že někomu vaše nemovitost škodu způsobí, uplatní se tzv. objektivní odpovědnost, tedy odpovědnost za výsledek (nikoli za zavinění). Nemusíte škodu zavinit úmyslně ani z nedbalosti. Stačí, že vznikla kvůli vaší nemovitosti, věci na ní nebo její vadě.
Za co může vlastník nemovitosti odpovídat ze zákona?
Nevíte, co by vaše nemovitost mohla způsobit jiným? Podívejte se na několik příkladů odpovědnosti vlastníka:
- Zřícení stavby nebo její části. Podle § 2938 občanského zákoníku odpovídáte za škodu, pokud se kvůli vadě nebo zanedbané údržbě zřítí budova, komín, plot nebo jiná konstrukce. Této odpovědnosti se nezprostíte, ani když jste o vadě nevěděli.
- Věc, která spadla z nemovitosti. § 2937 odst. 2 OZ pokrývá třeba sníh či rampouch spadlý z okapu.
- Strom spadlý na cizí pozemek nebo budovu. V případě, že je pád stromu výsledkem živelní události, odpovědnost je posuzována podle obecné prevenční povinnosti. Pokud jste ale věděli, že je strom v “havarijním stavu”, škoda jde za vámi.
- Rozšíření požáru na sousední dům. Při rozšíření požáru z jedné nemovitosti na druhou je za škodu odpovědný vlastník, pokud ji zavinil porušením svých povinností, např. neodborným zásahem do rozvodů, nesprávným skladováním hořlavin apod.
Všechny z těchto škod mohou dosahovat vysokých desítek milionů korun. Chránit se před nimi ale můžete pojištěním.
Jak si pojistit odpovědnost vlastníka nemovitosti?
Pojištění pro tyto škody hledejte pod názvem pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Samostatně se ale toto pojištění téměř nesjednává. Standardně ho najdete v balíčku pojištění majetku, respektive v pojištění nemovitosti. Stejně tak si v rámci pojištění majetku můžete sjednat pojištění občanské odpovědnosti, které kryje škody, které způsobíte vy třetím osobám v běžném životě.
Pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti kryje škody na zdraví i majetku třetích osob, které vznikly v souvislosti s vlastnictvím nemovitosti. Pomůže vám například v případě, že z vaší střechy se uvolní tašky a zraní chodce nebo špatně upevněná markýza nebo strom z vaší zahrady spadne na zaparkované auto. Stejně tak pokryje například rozšíření požáru z vašeho domu na cizí nemovitost.
Na co se při výběru pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti soustředit?
Při sjednání hlídejte hlavně limit pojistného plnění. U rodinných domů se doporučují limity v řádu milionů až desítek milionů korun – v případě nejhorší možné varianty, tedy například že sousední nemovitost zcela “lehne popelem”, se rozhodně bude vysoký limit hodit. Dále sledujte spoluúčast a výluky, tedy situace, na které se pojistka nevztahuje.
Co pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti nepokryje?
Platí, že pojištění vždy kryje nahodilé věci, ne ale ty, které s určitou pravděpodobností můžete očekávat. Na co si ještě dát pozor?
- Škody způsobené nájemcem, resp. jeho vlastním jednáním (ne vadou nemovitosti). Za ty odpovídá nájemce sám a krytí mu poskytuje vlastní pojištění občanské odpovědnosti.
- Škody na vašem vlastním majetku. Ty kryje pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti, ne pojištění odpovědnosti.
- Škody způsobené provozem vozidla na sousedním pozemku. Škody způsobené vozidlem (i zaparkovaným) kryje pouze povinné ručení.
- Znečištění životního prostředí, a to například snížením kvality půdy, ovzduší nebo vod.
- Škody způsobené úmyslně a hrubou nedbalostí, kam může spadat například zřícení budovy nebo její části z důvodu nedostatečné údržby.
- Škody způsobené členům vaší domácnosti, ať už jde o manžele, sourozence či spolubydlící.
Kolik pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti stojí?
Cena se odvíjí především od zvoleného limitu a spoluúčasti, která bývá v rámci pojištění odpovědnosti nulová. Obecná “odpovědnost”, která zahrnuje jak odpovědnost občana, tak i vlastníka nemovitosti, se v rámci pojištění majetku sjednává s cenou kolem 1 000 Kč ročně.
Protože je odpovědnost prakticky vždy součástí širší pojistky, nejvýhodnější je srovnat si rovnou celé pojištění nemovitosti nebo domácnosti i s širokým krytím odpovědnosti. S jednou smlouvou tak ochráníte svůj majetek i svou peněženku za tu nejnižší cenu. A kde takové pojištění najít? Na RIXO.cz máte do dvou minut hotovo!
