Internet je plný dobrých i špatných rad. A to platí i u rad ohledně sjednání pojištění a úspor na povinném ručení. Jakým radám o povinném ručení nevěřit? Pojďme se podívat na několik široce rozšířených nepravd do detailu.
Nepravda č. 1: Převeďte si bonusy k nové pojišťovně
S touto zaručenou radou, jak si zajistit úsporu na povinném ručení, se můžete setkat opravdu často:
„Nezapomeňte uplatnit bonus za bezeškodní průběh.”
„Bonus můžete mezi pojišťovnami přenášet, vyžádejte si potvrzení o bezeškodním průběhu.”
„Pro převod bonusu je nutné doložit bezeškodní průběh pojištění.”
„Pohlídám převod bezeškodního průběhu, ať o slevy nepřijdete.”
„Při přechodu k jiné pojišťovně si nechte bonus převést.”
„Bonus je možné převést k jiné pojišťovně, pokud je to uvedeno v pojistných podmínkách.”
Fungování bonusů a malusů v povinném ručení je pro řadu lidí velkou záhadou. Jak to v současnosti skutečně je?
- Bonus označuje slevu pojišťovny za bezeškodní průběh pojištění (jinak řečeno, slevu za to, že nebouráte),
- Údaje o tom, že nebouráte, jsou evidované ve formě měsíců pojištění podle kategorie pojištěného vozidla u České kanceláře pojistitelů pod vaším rodným číslem a křestním jménem,
- Do evidence České kanceláře pojistitelů nahlíží každá pojišťovna,
- Pojišťovna má ze zákona povinnost při sjednání povinného ručení váš bezeškodní průběh pojištění při stanovení výše pojistného zohlednit, konkrétně jde o ustanovení § 16 zákona č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla,
- Ze zjištěného počtu bezeškodních měsíců v databázi pojišťovna individuálně vypočítá slevu, respektive vaše pojistné.
Z výše uvedeného vyplývá, že o slevu za bezeškodní průběh pojištění se nemusíte nijak hlásit, žádat o písemná potvrzení nebo cokoli dokládat. Potvrzení o bezeškodním průběhu si sice u vaší pojišťovny vyžádat můžete, v dnešní době jde ale jen o čistě informativní dokument pro vás. Pojišťovnu při sjednání nového pojištění vůbec nezajímá.
Cesta k získání nejvýhodnějšího povinného ručení (se započítaným bonusem) je tedy o dost jednodušší: v online srovnání i kalkulačkách pojišťoven stačí uvést vedle údajů o vozidle nebo PSČ vaše rodné číslo a křestní jméno a sleva v podobě bonusu se vám do nabídek i následně sjednané smlouvy automaticky propíše. Na “převádění bonusů” sem a tam můžete s klidem zapomenout.
Zajímá vás víc? Podívejte se na náš článek Jak fungují bonusy.
Nepravda č. 2: Převezměte výhodné pojištění od původního majitele
Co dělat s povinným ručením, když auto prodáváte, nebo naopak kupujete? I v této otázce může spoustu škody napáchat dobře míněná rada nebo informace typu:
„Pojistná smlouva na povinné ručení ze zákona přechází na nového vlastníka automobilu.”
„Nový majitel vstupuje do práv a povinností původního pojistníka automaticky.”
„Převzetí stávající smlouvy může být výhodné zejména tehdy, pokud měl původní majitel sjednanou smlouvu za výhodných podmínek.”
Převzetí, přesněji postoupení smlouvy je sice skutečným a praktickým institutem smluvního práva, ale tady na jakékoliv přebírání nebo snad dokonce automatické převody smluv zapomeňte. Smlouva o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (povinné ručení) je uzavírána pojistníkem (nejčastěji vlastníkem a provozovatelem vozidla v jedné osobě) a vztahuje se ke konkrétnímu vozidlu. Vzhledem k tomu, že je pojistné závislé na individuálních faktorech pojistníka, jako je věk, lokalita nebo škodní historie, není možné jen tak pojištění za nezměněných podmínek převádět mezi osobami.
Takže jak na to správně? Původní majitel ukončuje své povinné ručení a kupující si naopak novou smlouvu sjednává, a to třeba už v momentu podpisu kupní smlouvy. Především pro kupujícího je důležité, aby si pojištění sjednal před přepisem vozidla, tedy formálním zápisem nového majitele do technického průkazu (ORV).
Nepravda č. 3: Stará smlouva vám nezapočítává nové bonusy
Proč smlouvu povinného ručení aktualizovat? Přepočet pojištění má spoustu výhod a pádných důvodů, tyto mezi ně ale nepatří:
„Pár let stará pojistka nepracuje s novými bonusy.”
„Pokud jste získali další měsíce bez nehod, stará běžící smlouva o tom neví, dokud nedojde k přepočtu.”
Vaše smlouva povinného ručení se nezdražuje kvůli tomu, že by vám pojišťovna upírala váš zasloužený bonus. Nebojte se, že by pojišťovna váš bezeškodní průběh v době trvání pojištění nesledovala – při změně ceny ve výročí pojištění se započítává jak nárůst vašich bonusů, tak i jejich případný pokles kvůli zaviněné nehodě. Zvyšující se cena pojištění má jiné důvody – o tom se zase můžete dozvědět víc v článku Vývoj cen povinného ručení.
Co tedy ve výročí dělat? Určitě neuděláte chybu, když si necháte před koncem pojistného období pojištění srovnat. Ceny pojišťoven pro nové klienty obvykle bývají v rámci konkurenčního boje nižší, než jaké vám nabídne stávající pojišťovna. Můžete ale také zjistit, že vaše smlouva je stále výhodná, a pokud jste se smlouvou jinak spokojení, nic měnit nemusíte. A už vůbec ne z důvodu, že by vám pojišťovna nezapočítala posledních 12 měsíců bezeškodního průběhu.
Nepravda č. 4: Když nemáte bonusy, začněte je sbírat na motorce
Začínající řidiči, kteří nemohou využít slevy za bezeškodní průběh v povinném ručení auta, mohou narazit na jeden zaručený „trik”:
„Sjednejte si smlouvu jako pojistník na malou motorku a můžete začít sbírat bonusy.”
„Pojistěte si vozík za pár stovek a bonusy vám začnou samy naskakovat.”
Když teprve svou řidičskou kariéru začínáte, může vám připadat jako dobrý nápad začít sbírat bezeškodní měsíce s levným pojištěním na motorku, skútr nebo třeba přívěsný vozík. Tím ovšem začínáte bonusy sbírat pouze v příslušné kategorii vozidel. Pokud je tedy vaším cílem nasbírat si bonusy na pojištění osobního auta, čeká vás zklamání. Samozřejmě bonusy na své “konto” nesbíráte ani v případě, kdy vaše auto pojišťuje člen rodiny s mnohaletým bezeškodním průběhem pojištění.
V případě, že chcete na svém prvním autopojištění ušetřit, můžete využít například tzv. zálohový bonus, který některé pojišťovny začínajícím řidičům nabízí. Princip tohoto zvýhodnění spočívá v připočtení fiktivních bezeškodních měsíců, které vám pojistné zlevní. Pokud ale způsobíte dopravní nehodu, bonusy vám zase pojišťovna odečte. Do evidence ČKP se nicméně stále propisuje pouze váš skutečně vyježděný bonus.
Když chcete ušetřit na pojištění, vždy začněte jeho srovnáním. Nabídky jednotlivých pojišťoven pro jedno vozidlo a jednoho pojistníka se mohou lišit třeba i o vyšší tisíce korun. Zkuste si srovnat povinné ručení nebo havarijní pojištění na RIXO.cz třeba hned teď, stačí vám k tomu jen dvě minuty!
