Povinné ručení, oficiálně nazývané jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, patří mezi záležitosti, které řeší každý řidič. Jde o jedno z mála pojištění, kterému se zkrátka nejde vyhnout, pokud máte osobní auto, motorku, nebo třeba náklaďák. A nedobrovolně také téměř všichni řidiči také přihlíží každoročnímu zdražování pojištění. Proč k němu dochází a dá se s tím něco dělat?
O zdražování povinného ručení se hovoří už roky a takřka každý skok míry inflace se na ceně za vaše povinné ručení projeví. V tomto článku si představíme jednotlivé faktory a také vám dáme pár tipů, se kterými můžete dosáhnout příznivější cenové nabídky.
Kdo může za zdražování?
Jedním z hlavních důvodů zdražování je prostý ekonomický fakt: pojišťovnám rostou náklady. A to v několika oblastech zároveň. Začněme u ceny oprav. Automobilový průmysl prošel v posledních letech zásadní proměnou – auta jsou stále složitější, plná elektroniky, senzorů a sofistikovaných asistenčních systémů. To znamená, že i drobná nehoda, která by dříve znamenala výměnu blatníku a přelakování, dnes často vyžaduje nákladnou diagnostiku a opravu systémů, jako jsou parkovací kamery, nejrůznější senzory nebo radary pro nouzové brzdění. Servisy navíc zdražily práci, protože i v nich, stejně jako v každých jiných podnicích, rostou mzdy, energie a samozřejmě i ceny náhradních dílů.
Podle statistik České asociace pojišťoven se průměrná škoda z povinného ručení během několika let zvýšila o více než 30 %. To je pro pojišťovny zásadní údaj, protože právě od výše škod se odvíjí výše pojistného.
Více aut, více nehod, více škod
Každý rok se v ČR registruje přes 200 tisíc nových automobilů, ale jen pozvolně ubývá ojetin – tudíž celkový počet vozidel na českých silnicích stabilně roste. Více vozidel znamená větší hustotu provozu (a to především ve velkých městech) a tím i vyšší riziko kolizí. A přestože statistiky policie ukazují, že vážných nehod s těžkými zraněními či úmrtím ubývá, počet drobných nehod a škod na majetku tento trend nenásleduje.
K tomu připočtěme i to, že hodnota vozidel na silnicích je vyšší než dříve. Lidé si kupují dražší, často i elektrická nebo hybridní auta. Zejména kolize elektromobilů jsou noční můrou nejen záchranných složek, které k nehodě vyjíždí, ale také děsí pojišťovny. Není divu, když samotná baterie elektromobilu může stát až půl milionu korun.
Rostoucí odškodnění za újmu na zdraví
Jedním z méně viditelných, ale velmi zásadních faktorů je růst náhrad škod na zdraví a životě. Ať už jde o bolestné, ztížení společenského uplatnění nebo pozůstalostní náhrady, soudy dnes v rámci sporů o náhradu nemajetkové újmy přiznávají výrazně vyšší částky než dříve. Pokud například dojde k těžké nehodě s trvalými následky, může jít o částky v řádech milionů korun.
Pojišťovny proto musí se všemi riziky počítat a promítají je logicky i do cen pro spotřebitele, protože náklady pojišťovna nemůže pokrývat jen sama. Proč? V rámci jednotlivých pojistných kmenů (jako je například autopojištění, životní pojištění nebo pojištění majetku) nesmí být pojišťovna ve ztrátě a na pojistném musí vybrat větší nebo stejnou částku, jakou vyplatila klientům. To určuje zákon – kdyby tedy pojišťovna ztrátu nemohla sanovat z výše pojistného, přijde o licenci. A vzhledem k tomu, že zdražování prací a dílů v rámci oprav postihuje všechny bez rozdílu, bez zdražování pojistného už by nám tu žádné pojišťovny nezbyly.
I když jste nikdy žádnou škodu nezpůsobili, zdražování vás zcela jistě také neminulo. Zjednodušeně tedy platíte zvýšené pojistné za řidiče, kteří bourají. Ale nebojte se, že by vás pojišťovna “trestala” stejně, jako neposlušné řidiče – zatímco jim pojišťovny přičítají k pojistce přirážku v podobě malusu, vám se za léta bez nehod stále počítají bonusy, které vám povinné ručení zlevňují. Ale kromě ukázkové jízdy si můžete pojištění zlevnit ještě dalšími způsoby.
Jak proti zdražování bojovat?
Zdražování povinného ručení se sice zcela vyhnout nedá, ale existuje několik způsobů, jak ho můžete zmírnit, nebo dokonce na svém pojištění ještě oproti současné pojistce ušetřit. Jak na to?
S roční frekvencí placení můžete ušetřit pěkných pár procent z celkové ceny pojištění. Možná vás láká rozložit si roční platbu za pojištění do několika splátek, například půlročních nebo čtvrtletních, ale takřka vždy si s touto variantou připlatíte. A pokud se řadíte mezi sváteční řidiče a s autem toho moc “nenalítáte”, může pro vás být zajímavou volbou sjednání pojištění podle ročního nájezdu. Povinné ručení podle nájezdu se vyplatí takřka všem, kteří ročně nenajedou více než 7-10 000 km.
A to nejdůležitější? Pravidelně srovnávejte nabídky konkurenčních pojišťoven. Mnoho řidičů má povinné ručení sjednané dlouhé roky u jedné pojišťovny. Loajalita se ale u pojištění často nevyplácí – nabídky pro potenciální budoucí klienty bývají výhodnější, než jaké vám dá vaše vlastní pojišťovna. Srovnejte si povinné ručení i havarijní pojištění hned teď s RIXO.cz a do minuty se dozvíte, kde můžete ušetřit.
