Orientační ceny životního a úrazového pojištění

Životní pojištění pro 20letého Marka, který studuje a přivydělává si na brigádách 15 000 Kč měsíčně, stojí 657 Kč měsíčně. Jako student bez závazků a rodiny má Marek výdaje zatím minimální a jeho pojištění je zaměřené hlavně na invaliditu, závažné nemoci a trvalé následky úrazu, aby byl finančně zajištěný i v případě, že by kvůli náhlému zdravotnímu problému nemohl dokončit studium a nastoupit do práce.

Životní pojištění pro 21letého Šimona, který pracuje v administrativě, stojí 667 Kč měsíčně. Šimon má měsíční příjem kolem 40 000 Kč a výdaje 25 000 Kč. Ve volném čase se věnuje lezení na ferraty obtížnosti A–C a vysokohorské turistice do 3 500 m n. m., pojištění proto klade důraz na dostatečné zajištění úrazů. Díky finanční rezervě Šimon nepotřebuje řešit krátkodobé výpadky příjmu.

Životní pojištění pro 22letou Nikolu, která pracuje jako prodavačka, stojí 857 Kč měsíčně. Nikola má čistý měsíční příjem kolem 30 000 Kč a výdaje 22 000 Kč. Nevěnuje se rizikovým aktivitám a nepotřebuje zajišťovat žádné závazky, ale nemá vytvořenou finanční rezervu, pojištění proto zahrnuje i krytí pracovní neschopnosti a denní odškodné za dobu léčení úrazu, aby měla zajištěný příjem i při krátkodobém výpadku z důvodu nemoci nebo úrazu.

Životní pojištění pro 23letého Filipa, projektanta v zaměstnaneckém poměru, který kvůli práci tráví hodně času za volantem, stojí 1 074 Kč měsíčně. Jeho čistý měsíční příjem je 42 000 Kč a jeho výdaje se pohybují kolem 32 500 Kč. Filip myslí dopředu a zvolil si vysoké pojistné částky a díky nízkému věku za robustní krytí platí oproti starším klientům nízké pojistné.

Životní pojištění pro 25letou Barboru, která pracuje jako účetní na volné noze a rekreačně plave, stojí 1 301 Kč měsíčně. Barbora má čistý příjem 50 000 Kč a výdaje 35 000 Kč, splácí úvěr ve výši 1 milionu Kč. Pojištění proto obsahuje i klesající pojistné částky kryjící úvěr a zahrnuje také pojištění pracovní neschopnosti už od 15. dne nezpětně, protože Barbora nemá dobrovolné nemocenské pojištění.

Životní pojištění pro 26letou Denisu, která je na rodičovské dovolené a jejím jediným příjmem je rodičovský příspěvek, stojí 575 Kč měsíčně. Denisa chtěla jen základní ochranu pro případ nemoci a úrazu, hlavní důraz klade na trvalé následky úrazu, závažné nemoci a krátkodobá rizika, invaliditu ani smrt zajistit nechce.

Životní pojištění pro 27letou Ivanu, která působí jako obchodní zástupkyně na živnost, stojí 885 Kč měsíčně. Ivana vydělává 42 000 Kč a má výdaje 26 000 Kč, je single a nepotřebuje zajišťovat žádné závazky. Prioritou pro ni bylo mít kryté vlastní riziko výpadku příjmu, proto pojištění zahrnuje široké krytí invalidity, závažných nemocí i pracovní neschopnost od 15. dne nezpětně.

Životní pojištění pro 28letého Lukáše, který živí rodinu s dvouletým dítětem a pracuje jako fasádník ve výškách, stojí 1 682 Kč měsíčně. Lukáš má příjem 55 000 Kč a výdaje 45 000 Kč. Vzhledem k rizikové profesi zahrnuje pojištění vysoké krytí invalidity a trvalých následků úrazu i adekvátní pojistnou částku pro případ smrti kvůli zajištění rodiny. Díky finanční rezervě 250 000 Kč Lukáš nepotřebuje řešit krátkodobý výpadek příjmu.

Životní pojištění pro 28letou Nikolu, která je manikérkou na živnostenský list, stojí 1 285 Kč měsíčně. Nikola si vydělá 20 000 Kč čistého měsíčně, její výdaje se pohybují kolem 15 000 Kč. Nikola nepožaduje zajistit žádné další osoby, chce ale jistotu krytí invalidity a závažných nemocí pomocí konstantní částky. Soustředí se hlavně na nejvyšší možnou denní dávku pracovní neschopnosti, kterou jako OSVČ může čerpat bez nutnosti dokládat příjem.

Životní pojištění pro 29letého Petra, který finančně zajišťuje manželku na rodičovské dovolené a malé dítě, stojí 1 040 Kč měsíčně. Petr má čistý měsíční příjem 55 000 Kč a výdaje 35 000 Kč, pro případ krátkodobého výpadku příjmu má tedy finanční rezervu. Vzhledem k finanční závislosti rodiny zahrnuje pojištění adekvátní krytí pro případ smrti i širokou ochranu při potenciálních dlouhodobých zdravotních problémech.

Životní pojištění pro 30letého zaměstnance v administrativě Adama stojí 724 Kč měsíčně. Adam má měsíční příjem 50 000 Kč, výdaje 35 000 Kč. Neprovozuje žádný sport a nemá žádné finanční závazky ani rodinu, nepožaduje proto zajištění dalších osob a soustředí se na pokrytí dlouhodobých výpadků příjmu.

Životní pojištění pro 30letého Tomáše, který pracuje jako montér a ve volném čase hraje fotbal na krajské úrovni, stojí 881 Kč měsíčně. Vzhledem k manuální práci a sportovní aktivitě požaduje odpovídající krytí nemocí i úrazů. Tomáš nemá žádné finanční závazky ani rodinu, žije sám a jeho výdaje činí 15 000 Kč měsíčně.

Životní pojištění pro 30letého Jiřího, který pracuje jako operátor ve výrobě a ve volném čase hraje nohejbal a jezdí na in-line bruslích, stojí 1 161 Kč měsíčně. Vzhledem k manuální práci a rizikovému sportu zahrnuje pojištění široké krytí invalidity všech stupňů i trvalých následků úrazu; Jiří nemá žádné závazky ani rodinu, proto je krytí smrti nastaveno jen na minimální úrovni.

Životní pojištění pro 30letého Jakuba, který podniká jako OSVČ v administrativě a stará se o dítě, stojí 1 213 Kč měsíčně. Vydělá si 40 000 Kč měsíčně a má výdaje kolem 30 000 Kč. Jako OSVČ bez nemocenského pojištění chce mít Jakub pojištěnou pracovní neschopnost, aby měl zajištěný příjem i při dlouhodobé nemoci, a vzhledem k dítěti zahrnuje pojištění i vyšší krytí smrti a invalidity.

Životní pojištění pro 31letého Milana, který pracuje jako architekt a splácí hypotéku ve výši 5 milionů Kč, stojí 1 801 Kč měsíčně. Milan vydělává 55 000 Kč, výdaje má 45 000 Kč a na pravidelném měsíčním příjmu je kvůli splátkám hypotéky výrazně závislý – kdyby kvůli nemoci nebo úrazu měsíc nemohl pracovat, potřebuje mít pracovní neschopnost pojištěnou, čemuž odpovídá i vysoké krytí invalidity a klesající pojistná částka pro případ smrti pokrývající zůstatek úvěru.

Životní pojištění pro 32letou Evu, samoživitelku s osmiletým dítětem, která pracuje jako kuchařka, stojí 1 045 Kč měsíčně. Eva má čistý příjem 32 000 Kč a výdaje 27 000 Kč, jako jediná živitelka rodiny má proto Eva pojištění nastavené s krytím smrti a invalidity všech stupňů i pracovní neschopnost už od 15. dne nezpětně.

Životní pojištění pro 33letého Vladimíra, který pracuje jako strojní zámečník a ve volném čase leze po stěnách, stojí 1 839 Kč měsíčně. Vladimír chce mít pojištění, které bude krýt maximum rizik. Hlavním účelem je zajistit hypotéku ve výši 2,2 milionu Kč, čemuž odpovídá vysoká klesající pojistná částka pro smrt a invaliditu; kvůli sportovním aktivitám si Vladimír navíc připojistil širší krytí trvalých následků a dalších úrazových rizik.

Životní pojištění pro 35letého Martina, který pracuje jako montér a zajišťuje rodinu, stojí 1 439 Kč měsíčně. Martin nemá hypotéku, ale chce mít rodinu finančně zajištěnou pro případ smrti či invalidity, což odpovídá i jeho manuální profesi s vyšším rizikem úrazu.

Životní pojištění pro 36letého Roberta, který pracuje jako nákupčí, má pětileté dítě a splácí hypotéku na 3 miliony Kč, stojí 2 100 Kč měsíčně. Při čistém příjmu 45 000 Kč a nákladech 40 000 Kč požaduje krytí dlouhodobých i krátkodobých rizik. Vysoké krytí smrti i invalidity s klesající složkou odpovídá potřebě pokrýt hypotéku a zajistit rodinu, pojištění je ale doplněné také o riziko pracovní neschopnosti.

Životní pojištění pro 37letého Karla, taxikáře na živnost se dvěma dětmi ve věku 6 a 8 let, stojí 1 734 Kč měsíčně. Při čistém příjmu 40 000 Kč a výdajích 27 000 Kč chce Karel zajistit především děti a dlouhodobá rizika, pojištění proto obsahuje vyšší krytí smrti a invalidity s klesající složkou; pracovní neschopnost řeší jen doplňkově od 15. dne nezpětně, protože si sám platí nemocenské pojištění a potřebuje jen dorovnat rozdíl mezi nemocenskými dávkami a skutečnými výdaji.

Životní pojištění pro 38letou Jitku, která pracuje jako pečovatelka ve zdravotnictví, vychovává 12leté dítě a spolu s manželem splácí úvěr na auto ve výši 800 000 Kč, stojí 1 485 Kč měsíčně. Vydělává 35 000 Kč a výdaje má 28 000 Kč. Běžné výdaje rodina zvládá, Jitka ale chce mít jistotu, že by při nemoci nebo úrazu dokázala náklady unést, proto pojištění zahrnuje i pracovní neschopnost od 29. dne nezpětně.

Životní pojištění pro 39letou Simonu, která pracuje jako personalistka a vychovává pětileté dítě, stojí 953 Kč měsíčně. Simona se zároveň stará o nemocné rodiče a kdyby kvůli vlastní invaliditě nebo vážné nemoci nemohla dál pracovat a pečovat o dítě nebo rodiče, musela by jim zajistit profesionální péči – tomu odpovídá krytí invalidity a klesající pojistná částka pro případ smrti. Vydělává 40 000 Kč, výdaje má 25 000 Kč a disponuje úsporami 300 000 Kč.

Životní pojištění pro 40letého Aleše, který jezdí jako řidič kamionu a vydělává 58 000 Kč měsíčně při výdajích 40 000 Kč, stojí 2 749 Kč měsíčně. Manželka je na rodičovské dovolené s dvouletým dítětem, rodina má ještě osmileté dítě a celý domácí rozpočet i splátky úvěru na rekonstrukci domu ve výši 1 200 000 Kč momentálně stojí čistě na Alešově příjmu, čemuž odpovídá i vysoké krytí smrti, invalidity a pracovní neschopnosti od 15. dne zpětně.

Životní pojištění pro 43letou Janu, zaměstnankyni kosmetického salonu se dvěma dospívajícími dětmi ve věku 14 a 16 let, stojí 1 301 Kč měsíčně. Má příjem 35 000 Kč a výdaje 25 000 Kč. Jelikož jsou děti již téměř samostatné, pojištění se soustředí především na dlouhodobá rizika – invaliditu a závažné nemoci, zatímco krytí smrti a klesající složky jsou nastaveny na přiměřené, nižší úrovni.

Životní pojištění pro 44letého Daniela, který pracuje jako právník a vychovává tři dospívající děti, stojí 1 747 Kč měsíčně. Daniel vydělává 60 000 Kč čistého měsíčně a má výdaje 35 000 Kč. Jeho přáním bylo, aby mělo každé z dětí k dispozici alespoň milion korun na studium, pokud ho nebude moci financovat sám – tomu odpovídá vysoká klesající pojistná částka pro případ smrti. Krytí invalidity nižších stupňů, krátkodobé výpadky příjmu ani úrazy sám příliš nepotřebuje, chce ale zajistit pro případ vážné nemoci.

Životní pojištění pro 45letého Josefa, který pracuje jako dělník u výrobní linky, stojí 2 245 Kč měsíčně. Josef si z práce odnese 40 000 Kč měsíčně a náklady má kolem 31 000 Kč. Hlavním cílem bylo zajistit úvěr na bydlení, pojištění je proto postavené na vysoké klesající pojistné částce pro smrt i pro invaliditu vyšších stupňů, zatímco méně podstatná rizika Josef vynechal; ve středním věku navíc taková výše krytí přirozeně vychází dráž.

Životní pojištění pro 47letého Miroslava, který pracuje jako úředník a vydělává 42 000 Kč měsíčně při výdajích 35 000 Kč, stojí 2 597 Kč měsíčně. Manželka pobírá invalidní důchod a dítě ještě studuje, takže je Miroslav fakticky jediným živitelem domácnosti – pojištění proto obsahuje výraznou klesající pojistnou částku pro případ smrti a krytí pro případ invalidity a přeje si mít pojištěné i závažné nemoci.

Životní pojištění pro 51letou Marcelu, která pracuje jako poštovní doručovatelka, stojí 1 476 Kč měsíčně. Marcela vydělává 32 000 Kč měsíčně a výdaje odhadla na 22 000 Kč. Chtěla mít invaliditu pojištěnou do 65 let a smrt, nemoci i trvalé následky úrazu až do 70 let, aby při zdravotních potížích ve stáří nebyla zcela závislá na finanční pomoci od dětí.

Životní pojištění pro 53letou Renatu, administrativní pracovnici, sjednané do 70 let, stojí 2 194 Kč měsíčně. Má čistý příjem 32 000 Kč a výdaje 26 000 Kč. Cílem bylo zajistit především hypotéku ve výši 2 miliony Kč, proto má riziko smrti nastavené s anuitním klesáním a pojištění invalidity zvolila jen v klesající variantě bez konstantních částek – ty by pro ni v tomto věku vyšly zbytečně draho. Krytí nemocí Renata s ohledem na věk a cenu vynechala a soustředila se místo toho na úrazy a pracovní neschopnost.

Životní pojištění pro 63letého Františka, který pracuje jako výpravčí a vydělává 30 000 Kč měsíčně při výdajích 18 000 Kč, stojí 1 184 Kč měsíčně. František chtěl hlavně zajistit manželku s nízkým důchodem pro případ své smrti, invaliditu vzhledem ke svému věku už pojišťovat nepotřebuje a na horší časy má naspořeno 600 000 Kč. Pojištění smrti běží až do 80 let, klesající složka pak do 75 let.