Cyklista je účastník silničního provozu jako každý jiný. Na rozdíl od řidiče auta se ale nemůže spoléhat na povinné ručení. Kdy hrozí, že způsobené škody na zdraví a majetku jiných osob při jízdě na kole budete muset hradit sami? Společně se na to podíváme.
Co se v článku dozvíte?
Ať už se jízdě na kole věnujete jen výjimečně nebo je cyklistika nepostradatelnou součástí vašeho života, srážka s jiným vozidlem, cyklistou nebo chodcem se může stát kdykoliv. A protože vždy platí, že kdo je připraven, není překvapen, rozhodně se hodí vědět, jak se pro případ takové nehody chránit.
Cyklisti a řidiči: Dva tábory, ale stejná pravidla
Na všechny účastníky provozu, ať už sedí za volantem nebo řídítky, se vztahují stejné dopravní předpisy. A jejich porušení nebo obyčejné nepozornosti se může dopustit řidič motorového vozidla stejně jako cyklista. Při dopravní nehodě tak bude záležet vždy na tom, jaká byla její příčina a kdo nehodu (zcela nebo jen zčásti) zavinil.
Zatímco řidiči motorových vozidel si pro případ způsobení škody na majetku či zdraví jiných osob při provozu vozidla ze zákona musí sjednat povinné ručení, cyklista nebo koloběžkář takovou povinnost nemá. Jedinou účinnou ochranou před placením způsobených škod z vlastní kapsy je v tomto případě pojištění občanské odpovědnosti, známé také jako “pojistka na blbost”.
Aby to ale nebylo tak jednoduché, výjimku ještě od roku 2024 tvoří skupina těžších a silnějších elektrokoloběžek, segwayů a dalších drobných vozidel, které musí mít sjednané povinné ručení. Vzhledem k tomu, že tato menší vozítka nemají registrační značku, sjednává se povinné ručení pro elektrokoloběžky mírně odlišným způsobem, ale také pro ně (stejně jako pro motorová vozidla) platí minimální limit krytí ve výši 50 milionů Kč pro škody na majetku a zdraví.
Jak pomůže pojištění občanské odpovědnosti?
Pokud způsobíte jako cyklista (nebo třeba i chodec) dopravní nehodu, budete odpovědní za její výsledek – tím může být například škoda na veřejném majetku, škoda na majetku poškozené osoby či újma na zdraví. Náhradu škody pak může poškozený vymáhat po vás – anebo po vaší pojišťovně, u které máte sjednané odpovědnostní pojištění.
Pojištění odpovědnosti má velmi široký záběr a hodí se úplně každému – chrání vás takřka v jakékoliv situaci, kdy někomu neúmyslně způsobíte škodu. Pojistka tak zahrnuje například situace, kdy kvůli puštěnému kohoutku vytopíte svého souseda, narazíte do kolemjdoucího a rozbijete mu mobil, shodíte v obchodě zboží z regálu nebo nedobrzdíte na lyžích před dalším jedoucím lyžařem. A stejně tak se pojištění uplatní i při jízdě na kole. Pokryje skutečnou škodu vzniklou jak na majetku, tak na zdraví třetích osob, nicméně nepokryje škody vaše – tomu se ale ještě budeme věnovat níže.
Kdy pojištění odpovědnosti nepomůže?
Pojištění odpovědnosti nedokáže z podstaty věci pokrýt škody, které způsobíte sami sobě, dokonce jsou z pojištění vyloučeny i škody způsobené členům společné domácnosti. Ochranu vlastního zdraví vám naopak poskytne životní a úrazové pojištění. Škodu na vašem drahém kole způsobené vámi zaviněnou dopravní nehodou vám případně může pokrýt speciální pojištění kola, které nabízí někteří prodejci. V běžné nabídce pojišťoven ho bohužel nenajdete.
Nutné je pamatovat i na výluky v pojistných podmínkách. Nemělo by vás překvapit, že pojištění vám nepomůže například ve chvíli, kdy způsobíte škodu úmyslně nebo pod vlivem alkoholu a omamných látek.
Pozor! Usednout za řídítka pod vlivem alkoholu se vám opravdu nemusí vyplatit – nejenže můžete od policie dostat pokutu až do výše 25 000 Kč za samotnou jízdu, ale také budete muset veškeré způsobené škody nahradit poškozeným, pokud někoho na kole srazíte. A sem patří třeba i nárok zdravotní pojišťovny, která uhradí ošetření poškozeného. Náklady, respektive náhradu škody, po vás totiž v tomto případě může vymáhat.
Jak na nastavení pojištění odpovědnosti pro cyklisty
Při výběru pojištění odpovědnosti občana v běžném životě se soustřeďte především na nastavení odpovídajícího limitu plnění – dobrá smlouva by měla mít limit nastavený minimálně na 5 milionů Kč. Může se vám to sice zdát na první pohled přehnané, ale vězte, že i jízdou na kole můžete způsobit mnohamilionové škody, a to především na zdraví jiných osob. Na trhu se ostatně nabízí různé varianty krytí odpovědnosti s limitem ve výši 10 milionů, 20 milionů, nebo až třeba 50 milionů Kč.
Pojištění zpravidla platí jak v České republice, tak i v zahraničí (nejčastěji na území Evropy). Pokud se chystáte do zahraničí, územní platnost vašeho pojištění si ověřte a případně si přihoďte pojištění odpovědnosti v zahraničí i k vašemu cestovnímu pojištění.
Ke klasickému pojištění odpovědnosti si také můžete připojistit celou řadu dalších rizik – třeba odpovědnost za škody způsobené mazlíčkem nebo odpovědnost za škody na pronajatých věcech. Nevíte si s pojištěním rady? Srovnejte si ho na RIXO.cz a my vám najdeme ty nejvýhodnější varianty pro vás hned od několika pojišťoven!
