Srovnejte si

nejvýhodnější životní pojištění

Co je životní pojištění?

Životní pojištění slouží ke zmírnění finančních dopadů vážných zdravotních problémů. Podle zvoleného rozsahu může chránit vás i vaši rodinu například v případě invalidity, závažného onemocnění, dlouhodobé pracovní neschopnosti, trvalých následků úrazu nebo smrti.

Na RIXO.cz si můžete srovnat rizikové životní pojištění, které je zaměřené na ochranu před zdravotními a životními riziky a neobsahuje spořicí ani investiční složku. Srovnat a sjednat si zde můžete i úrazové pojištění nebo úrazové pojištění pro děti.

Jak na online srovnání životního pojištění?

Nabídky životního pojištění a pojištění osob od celé řady pojišťoven online jen tak někde nenajdete. My v RIXO.cz to ale jako jediní umíme a ihned vám v rámci srovnání ukážeme nabídky připravené právě pro vás.

1

Zadání

Abychom vám mohli připravit nabídky odpovídající vaší situaci a potřebám, potřebujeme od vás zjistit několik údajů, které ovlivňují doporučené nastavení pojištění i jeho cenu.

Abychom vám mohli připravit nabídky odpovídající vaší situaci a potřebám, potřebujeme od vás zjistit několik údajů, které ovlivňují doporučené nastavení pojištění i jeho cenu.

2

Srovnání nabídek

Na základě zadaných údajů vám do minuty připravíme nabídky přímo na míru až od 9 pojišťoven a seřadíme je podle ceny od nejlevnější po nejdražší.

Na základě zadaných údajů vám do minuty připravíme nabídky přímo na míru až od 9 pojišťoven a seřadíme je podle ceny od nejlevnější po nejdražší.

3

Výběr pojištění

Nabídky si můžete detailně prostudovat a pokud vám nastavení nebude vyhovovat, můžete si ho pár kliky sami upravit. Se správným nastavením pojištění vám také vždy ochotně pomůže náš specialista životního pojištění.

Nabídky si můžete detailně prostudovat a pokud vám nastavení nebude vyhovovat, můžete si ho pár kliky sami upravit. Se správným nastavením pojištění vám také vždy ochotně pomůže náš specialista životního pojištění.

Co kryje životní pojištění?

Životní pojištění může krýt invaliditu, závažné nemoci, smrt, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost a řadu dalších rizik.

Obsah svého pojištění si můžete zvolit podle sebe a svých potřeb. Jaká jsou ta nejdůležitější připojištění, na která byste neměli zapomínat, a jaká můžete s klidem vynechat? Se všemi riziky vás seznámíme.

Invalidita

Pojištění invalidity je nezbytnou součástí životního pojištění a chrání vás pro případ přiznání některého ze tří stupňů invalidity. Pojistná částka by měla být nastavena tak, abyste si udrželi svou životní úroveň až do důchodového věku. Invalidní důchod totiž nepokryje veškeré náklady, ať už jde o invaliditu I., II. nebo III. stupně.

Nezapomínejte na sjednání invalidity ze všech příčin, tedy nemoci i úrazu. Invalidita sice může být následkem těžkých úrazů nebo autonehod, až v 96 % případů je ale dle dat ČSSZ příčinou invalidity nemoc.

Chci vědět víc o pojištění invalidity

• Pojištění invalidity se sjednává v konstantních (neměnných) částkách a klesajících částkách, které se každým rokem snižují. Vhodné je zvolit jejich kombinaci - správně nastavené klesající částky vás dostatečně zajistí v průběhu produktivního věku, mohou kopírovat i klesání úvěru a nastavení v klesající částce je levnější než konstantní. Konstantní částky vám naproti tomu poskytují jistotu, že při pojistné události kdykoli v průběhu pojištění minimálně tuto sumu dostanete.
• Pojištění invalidity kopíruje jednotlivé stupně invalidity tak, jak je klasifikuje stát. Pro každý stupeň invalidity si můžete zvolit jinou pojistnou částku, případně si také nejnižší stupeň vůbec nemusíte pojišťovat. Zatímco pro manuálně pracující může být i méně závažné omezení schopnosti pracovat výraznou komplikací, u administrativních pracovníků nemusí představovat významný problém. Seznamte se s rozdíly mezi invalidním důchodem a pojištěním invalidity.
• Pojištění invalidity se nastavuje do věku 65 let, kdy končí nárok na přiznání invalidního důchodu, protože ho nahrazuje důchod starobní. Nevyplatí se nastavovat kratší dobu pojištění, protože s věkem roste riziko závažnějších zdravotních potíží. V některých nabídkách může být doba platnosti tohoto rizika zkrácená a nabídka vypadá levněji, ale zlevnění je vykoupeno omezením vaší ochrany. Pojištění invalidity může být navíc sjednáno jako nevypověditelné, tedy pojišťovna nemůže pojištění jednostranně vypovědět z důvodu pozdější vyšší rizikovosti.
• Plnění je vypláceno zpravidla jednorázově, méně obvyklé je plnění formou měsíční renty. Podmínkou výplaty plnění je rozhodnutí České správy sociálního zabezpečení o přiznání invalidního důchodu, přičemž pojišťovna zkoumá také příčinu invalidity a zdravotní dokumentaci. Některé příčiny invalidity mohou být vyloučené, často se například můžete setkat s výlukou na duševní nemoci nebo bolesti zad.

Závažná onemocnění

Mezi pojišťované závažné nemoci patří celá řada typů rakoviny, mozková mrtvice, infarkt myokardu, roztroušená skleróza, neurodegenerativní choroby jako Alzheimerova či Parkinsonova choroba a celá řada dalších vážných onemocnění a stavů.

Pojištění závažných onemocnění by v životním pojištění nemělo chybět. Jednorázové plnění z tohoto pojištění dokáže při diagnóze vážné nemoci pokrýt vysoké výdaje spojené s léčbou i kompenzovat ztrátu příjmů v důsledku léčby.

Chci vědět víc o pojištění závažných onemocnění

• Pojištění závažných nemocí se zpravidla sjednává s konstantní pojistnou částkou, která pokryje alespoň roční výdaje. Je sice dostupná i klesající varianta, pro pojištění závažných nemocí ale není příliš vhodná - vyšší věk totiž znamená i vyšší riziko vzniku nemoci.
• Výčet pojištěných nemocí je u každé pojišťovny jiný a výrazně se liší jak jejich počet, tak i podmínky plnění (např. určitá závažnost následků nebo stádium nemoci předpokládané v pojistných podmínkách). S pojištěním nemocí lze sjednat i připojištění časných stádií rakoviny (tzv. in situ) nebo rozšířené pojištění specifických nemocí žen i mužů.
• Plnění z tohoto pojištění se vyplácí při definitivní diagnóze určité nemoci, která je definována v pojistných podmínkách. Plnění může být zpravidla při diagnóze různých onemocnění vypláceno opakovaně, přičemž zaniká daná skupina onemocnění (např. nádorová onemocnění, kardiovaskulární onemocnění apod.), u některých pojišťoven ale po první výplatě zaniká pojištění nemocí jako celek.
• Pojištění závažných onemocnění je vždy sjednáváno s čekací dobou, která trvá zpravidla 2 měsíce od počátku pojištění. Smyslem čekací doby je ochrana pojišťovny před účelovým sjednáním pojištění. To platí pro veškerá rizika, kde může být příčinou nemoc, u úrazových rizik se čekací doba nesjednává. Zjistěte další specifika pojištění nemocí.

Trvalé následky úrazu

Pojištění trvalých následků úrazu představuje nejdůležitější úrazové riziko a kryje jak nejzávažnější poškození např. smyslových orgánů či končetin, tak i drobnější, ale limitující poškození hybnosti rukou či prstů nebo poúrazové jizvy v oblasti obličeje.

Pojištění se sjednává ve variantách od 10 % tělesného poškození nebo už od 0,01 % tělesného poškození. Právě druhá jmenovaná varianta pokrývá i již méně rozsáhlé následky, které ale mohou pro některé profese znamenat i konec kariéry.

Chci vědět víc o pojištění trvalých následků úrazu

• Výše plnění závisí na hodnocení konkrétního trvalého následku úrazu v oceňovacích tabulkách, kde je u každého tělesného poškození uvedeno hodnocení určitým procentem. Pojišťovna vyplatí plnění ve výši tohoto procenta ze sjednané pojistné částky, případně ještě plnění zvýší podle sjednané progrese.
• Sjednání progrese pomůže v případě rozsáhlých následků úrazu a zajišťuje násobení pojistné částky. Progrese je zpravidla maximálně pětinásobná či desetinásobná a uplatňuje se u závažnějších trvalých následků, nejčastěji od 20 % tělesného poškození. Čím závažněji je ohodnocen trvalý následek, tím vyšší je i progrese a výsledné plnění.
• Trvalé následky úrazu se hodnotí až po ustálení stavu, tedy například po dokončené léčbě, rehabilitaci a plném zhojení. Zpravidla se čeká na ustálení stavu 1 rok. V případě zjevně nevratných následků úrazu, jako jsou například ztrátová poranění, je možné o plnění žádat takřka ihned. O výplatě plnění z pojištění trvalých následků úrazu se více dozvíte zde.

Smrt

Pojištění smrti má největší význam především tehdy, pokud jsou na vašem příjmu závislí vaši blízcí nebo máte dlouhodobé finanční závazky, které by znamenaly finanční zátěž pro rodinu, případně ztrátu majetku. Plnění z pojištění pro případ smrti slouží často pro splacení hypotéky, finanční zabezpečení dětí a zajištění rodiny, respektive pokrytí výdajů domácnosti.

Chci vědět víc o pojištění smrti

• V nabídkách životního pojištění najdete pojištění smrti vždy, a to alespoň v minimální konstantní částce (zpravidla 10-50 000 Kč). V případě zajištění dětí, partnera či úvěru je pak vhodné nastavit požadované krytí v klesajících částkách. Pokud nepotřebujete nikoho zajišťovat, nemusíte nastavovat vyšší než povinnou částku.
• Plnění z pojištění smrti se vyplácí obmyšlené osobě či více obmyšleným osobám. Ty určujete při sjednání vy a po celou dobu trvání pojištění také můžete obmyšlené osoby měnit. Tyto osoby mohou být určeny jménem i vztahem (např. děti, manžel, rodiče). Částečné plnění z tohoto rizika je možné žádat ještě za života pojištěného v případě stanovení terminálního stádia nemoci, pojistné plnění se poté o tuto část sníží. Podrobnosti týkající se plnění z pojištění smrti se dozvíte zde.
• V životním pojištění se sjednává pojištění pro případ smrti ze všech příčin, tedy z příčiny nemoci nebo úrazu. Pojištění smrti úrazem se sjednává v úrazovém pojištění. Platí, že v případě smrti z příčiny nemoci se uplatňuje čekací doba, zpravidla v délce 2 měsíců. Specifická je také čekací doba v případě smrti z důvodu sebevraždy, která činí 2 roky.
• Standardně se životní pojištění nastavuje do 65 let, s prodlužující se průměrnou délkou života ale pojištění smrti může být sjednáno až do 85 let věku. Po uplynutí 2 měsíců od sjednání navíc pojišťovna nemůže pojištění smrti jednostranně vypovědět, pokud nejsou porušeny podmínky (zejm. úplné a pravdivé vyplnění zdravotního dotazníku).

Pracovní neschopnost

Pojištění pracovní neschopnosti pomáhá kompenzovat výpadek příjmu při neschopence z důvodu nemoci či úrazu. Jeho význam a nastavení závisí na tom, jak vysokou máte finanční rezervu a jak dlouho byste zvládli hradit své výdaje bez běžného příjmu.

Toto připojištění si mohou sjednat jak zaměstnanci, tak OSVČ bez ohledu na účast na nemocenském pojištění. Plnění je poté vypláceno za každý den trvání pracovní neschopnosti podle sjednané varianty.

Chci vědět víc o pojištění pracovní neschopnosti

• Pojištění se sjednává v mnoha variantách podle karenční doby (tedy minimální délky pracovní neschopnosti, po kterou se plnění nevyplácí) od 15., 29. nebo 60. dne. Dále je možné zvolit plnění nezpětně (kompenzace se vztahuje na následující dny až ode dne nároku na výplatu plnění) nebo zpětně (plnění se vyplácí za všechny dny pracovní neschopnosti).
• Plnění z pojištění pracovní neschopnosti má formu denní dávky, kterou si sami zvolíte, například na základě rozdílu vašich výdajů a nemocenských dávek. Zpravidla platí, že do denní dávky ve výši 600 Kč pojišťovna nevyžaduje doklad o příjmu. Podrobnosti o výplatě plnění a rozdílech mezi nemocenskými dávkami a pojištěním pracovní neschopnosti najdete zde.
• Pojištění pracovní neschopnosti nelze uplatnit v případě, že nejste zaměstnaní nebo nepodnikáte. Riziko tedy nevyužijí například rodiče na mateřské či rodičovské dovolené nebo studenti s tzv. dohodami (DPP, DPČ).
• V pojištění pracovní neschopnosti z důvodu nemoci se vždy uplatňuje čekací doba od počátku pojištění v délce 2 měsíců, na úrazy se čekací doba nevztahuje. Pozor dávejte také na specifické výluky, u většiny pojišťoven se pojištění pracovní neschopnosti nevztahuje např. na neorganické duševní nemoci.

Krátkodobá rizika

V životním pojištění je možné sjednat další rizika, jako je například hospitalizace nebo denní odškodné za dobu léčení úrazu. Tato rizika se často sjednávají v rámci úrazového pojištění a mohou pomoci pokrýt krátkodobé finanční dopady úrazu nebo případně i nemoci v rámci pojištění hospitalizace ze všech příčin. Tato připojištění by ale neměla nahrazovat dlouhodobá rizika, jako jsou invalidity, závažná onemocnění, smrt nebo trvalé následky úrazu.

Přehled rizik v životním pojištění a běžně sjednávaných pojistných částek

Komu se životní pojištění vyplatí?

Životní pojištění má pro každého jiný význam a podle individuální životní situace se může výrazně lišit i vhodné nastavení rizik nebo výše krytí. Největší smysl má především tehdy, pokud by dlouhodobý výpadek vašeho příjmu z důvodu nemoci, úrazu nebo úmrtí výrazně ovlivnil finanční situaci vás nebo vašich blízkých. Sjednání pojištění ale má své opodstatnění takřka u každého dospělého člověka. Kdy byste se měli nad sjednáním životního pojištění zamyslet?

Kolik stojí životní pojištění?

Průměrné pojistné smluv životního pojištění uzavřených v roce 2026 na RIXO.cz činí 1 113 Kč měsíčně. Skutečná cena životního pojištění pro vás ale závisí především na rozsahu krytí, výši pojistných částek a individuálních faktorech klienta, záleží ale i na cenové politice pojišťovny.

Cenu ovlivňuje:

Jak ovlivňuje cenu životního pojištění věk?

V životním pojištění platí, že čím dříve si pojištění sjednáte, tím výhodnější cenu si zajistíte pro celou dobu trvání svého pojištění. Podívejte se na modelové příklady s totožným nastavením rizik u jedné pojišťovny, kde je jedinou proměnnou vstupní věk klienta. Uvádíme ceny jednotlivých rizik a celkovou měsíční cenu pojištění do věku 65 let dle kalkulací na RIXO.cz (poslední aktualizace: září 2026).

Jak ovlivňuje cenu životního pojištění výběr pojišťovny?

Nabídky se srovnatelným nastavením krytí různých rizik u jednotlivých pojišťoven mohou mít široké cenové rozpětí. Každá pojišťovna navíc nemusí být výhodná pro každého.

Rozdíly ilustrujeme na příkladech dvou modelových klientů u 5 vybraných pojišťoven: v obou kalkulacích je pořadí nejvýhodnějších pojišťoven výrazně odlišné.

Jak nastavit životní pojištění podle své životní situace?

Neexistuje jedno nejlepší nastavení životního pojištění pro všechny. Správný výběr připojištění i pojistných částek závisí především na tom, jak vysoký příjem potřebujete chránit, jaké máte závazky a zda je na vašem příjmu někdo závislý.

Jak vypadá správně nastavené životní pojištění?

Správné nastavení životního pojištění se liší podle věku, příjmu, rodinné situace a závazků. Podívejte se, jak může vypadat nastavení pojištění v různých životních situacích.

Klára

32 let, single

PLATÍ 660 KČ MĚSÍČNĚ

Klára pracuje v bance. Měsíčně si vydělá 30 000 Kč čistého a peníze si také pravidelně spoří. Má hypotéku, u které jí zbývá doplatit cca 3 000 000 Kč a její měsíční výdaje jsou 25 000 Kč.

Klára je svobodná a bez závazků. Jak by měla mít správně nastavené životní pojištění?

NAŠE DOPORUČENÍ

Klára by měla být zajištěna především proti dlouhodobému výpadku příjmu, který by...

Zobrazit více

Petr

40 let, otec dvou dětí

PLATÍ 1 700 KČ MĚSÍČNĚ

Petr žije s manželkou Janou v bytě, který si pořídili na hypotéku ve výši 5 000 000 Kč. Zbývá doplatit částku 4 500 000 Kč, kterou bude rodina splácet ještě 20 let. Petrovy měsíční výdaje činí 40 000 Kč a jeho čistý měsíční příjem je 50 000 Kč. Má naspořenou i finanční rezervu.

Petr si chce sjednat takové pojištění, aby jeho čtyřčlenná rodina byla dostatečně finančně zajištěna, kdyby se mu něco stalo.

NAŠE DOPORUČENÍ

Zobrazit více

Honzík

6 let, předškolák

PLATÍ 330 KČ MĚSÍČNĚ

Honzík je neposedný klučina, který si zamiloval sport a jeho maminka Tereza se rozhodla ho chránit pro případ zdravotních potíží pomocí životního pojištění. Chce prozíravě zahrnout nejen rizika úrazu, ale i případné nemoci. Nemá navíc jako samoživitelka dostatek prostředků, aby se synem byla doma při delším ošetřování. Její čistý měsíční příjem činí 20 000 Kč a měsíční výdaje se pohybují kolem 16 000 Kč.

NAŠE DOPORUČENÍ

Životní pojištění pro Honzíka se skládá z...

Zobrazit více

Zajímá vás, kolik pojištění stojí v jiných životních situacích? Projděte si orientační ceny životního a úrazového pojištění z modelových kalkulací pro dospělé i děti.

Jak poznat, že mám životní pojištění správně nastavené?

Jaké jsou nejčastější chyby při sjednávání životního pojištění?

Jak ukončit životní pojištění?

Pokud vám současné životní pojištění nevyhovuje, nemusíte ho vždy rovnou rušit. Nejprve si ověřte, zda by nebylo možné jen upravit stávající smlouvu. Pokud chcete rizikové životní pojištění skutečně ukončit, máte několik možností. Samotnou výpověď si můžete připravit během chvilky v generátoru výpovědí na RIXO.cz.