Pojistná událost

Pojistnou událostí může být škoda, situace, nebo jakákoli nepředvídatelná událost, která je předmětem sjednaného pojištění a na jejím základě můžete požadovat výplatu pojistného plnění. Rozhodující není pouze samotná existence škody, ale také její příčina a okolnosti vzniku. Ty musí odpovídat definici pojistného rizika uvedené ve smlouvě. Pojistnou událostí naproti tomu není škodní událost, na níž se vztahuje výluka z pojištění.

Pojistná událost vzniká v okamžiku, kdy dojde k události, která je kryta pojištěním. Tento okamžik je důležitý pro určení, zda událost nastala v době trvání pojištění a zda se na ni vztahuje sjednaná ochrana. Neshoduje se s nahlášením pojistné události.

Časové hledisko má pro pojištění zásadní význam zejména v případě, že škoda nastala před počátkem pojištění, v průběhu čekací doby pojištění, nebo po konci pojištění. V těchto případech nejde o pojistnou událost, a to bez ohledu na to, kdy ji nahlásíte.

Po vzniku pojistné události pojištěný tuto skutečnost bez zbytečného odkladu oznamuje pojišťovně, která zahájí šetření. V rámci tohoto procesu se zjišťují okolnosti vzniku škody, její rozsah a příčiny.

Součástí šetření může být v závislosti na povaze škody také vyžádání další dokumentace, místní šetření, komunikace se svědky nebo dalšími třetími stranami. Na základě zjištěných informací pojišťovna rozhoduje o tom, zda jde o pojistnou událost a v jakém rozsahu bude pojistné plnění poskytnuto.

Pojistnou událost může nahlásit obecně pojistník, pojištěný i jakákoliv jiná osoba s udělenou plnou mocí. V případě životního pojištění (při pojistné události úmrtí pojištěného) nahlašuje pojistnou událost obmyšlený. V případě povinného ručení je vhodné hlášení pojistné události oběma (či více) účastníky dopravní nehody - jak pojistníkem/pojištěným, tak poškozeným.

Nahlášení pojistné události obecně není povinné, pokud tedy samozřejmě o pojistné plnění z různých důvodů žádat nechcete. Zatímco dříve povinnost nahlášení pojistné události stanovil zákon o pojistné smlouvě, dnes jde podle občanského zákoníku již jen o právo oprávněné osoby. Pokud tedy pojistnou událost nechcete hlásit (např. v případě havarijního pojištění, kdy byste přišli o bonusy, nebo v případě nevýznamné škody v rámci pojištění majetku), nemusíte.

Stále povinné je ovšem nahlášení pojistné události z povinného ručení. V případě nenahlášení pojistné události (nebo pozdního nahlášení) může být uplatněn regresní nárok pojišťovny vůči pojištěnému.