Regres pojišťovny

Regres představuje nástroj, který má zajistit, aby finanční důsledky škody nesla osoba, která za škodu odpovídá, a nikoli pojišťovna. S institutem regresu se lze setkat zejména u odpovědnostních pojištění, jako je povinné ručení nebo pojištění odpovědnosti občana.

Regres se uplatňuje až po vyplacení pojistného plnění. Pojišťovna nejprve splní svůj závazek vůči poškozenému a následně uplatňuje regresní nárok vůči pojištěnému, který musí pojišťovně vyplacenou částku nahradit. Regresní nárok se může týkat celé vyplacené částky nebo pouze její části, podle konkrétních okolností případu a rozsahu odpovědnosti dané osoby.

Smyslem tohoto postupu je zajistit rychlé odškodnění poškozeného bez ohledu na to, kdo za škodu odpovídá. Otázka následného vypořádání mezi pojišťovnou a odpovědnou osobou se řeší samostatně v rámci regresního nároku.

Pozor, pojem regres nelze zaměňovat s výlukou z plnění. Zatímco škoda vyloučená z plnění není kryta pojištěním vůbec, při regresu pojišťovny je škoda pojišťovnou hrazena a následně je vyplacené plnění pojišťovnou zpětně vymáháno.

Možnost uplatnění regresu vyplývá ze zákona. Typickým důvodem bývá situace, kdy osoba odpovědná za škodu porušila své povinnosti a mezi porušením povinností a vznikem škody existuje příčinná souvislost. Prokázání skutečností, které regresní nárok zakládají, je vždy povinností pojišťovny.

Rozsah regresního nároku vždy závisí na konkrétním typu pojištění a okolnostech pojistné události. Pojišťovna má na uplatnění regresu 3 roky, poté se nárok promlčuje.

S pojmem regres se veřejnost nejčastěji setkává v souvislosti s povinným ručením, pokud pojišťovna viníka dopravní nehody vyplácí plnění poškozenému. Následně vymáhá náhradu škody zpět, a to zpravidla po provozovateli vozidla, ale může jít i o jinou osobu nezapsanou v technickém průkazu (faktického viníka nehody), pokud auto řídil někdo jiný.

Regres při porušení povinností pojištěného

Právo na regres v povinném ručení má pojišťovna podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v případě, že pojištěný:

• újmu způsobil úmyslně nebo provozem vozidla bez souhlasu jeho provozovatele,
• porušil povinnost sepsat záznam o dopravní nehodě nebo ohlásit dopravní nehodu policii
• opustil místo dopravní nehody nebo jinak ztížil zjištění příčin jejího vzniku
• nenahlásil bezodkladně pojistnou událost pojišťovně a v důsledku toho byla ztížena nebo vyloučena možnost řádného šetření pojišťovnou,
• odmítl zkoušku na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku ovlivňujícího schopnost řídit
• řídil vozidlo bez příslušného řidičského oprávnění s výjimkou řízení v rámci výcviku autoškoly
• řídil vozidlo v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo
• řídil vozidlo pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku ovlivňujícího schopnost řídit

Regres při porušení povinností vztahujících se k vozidlu

Regresní nárok může být uplatněn i v případě, že nejsou splněny zákonné požadavky na technický stav vozidla. I zde platí, nevyhovující technický stav musí přímo ovlivnit vznik nebo průběh dopravní nehody. Regres tak může být uplatněn například při zjištění:

• tuningových úprav, které se neshodují s parametry vozidla v technickém průkazu,
• obutí nepovolených pneumatik,
• nefunkčních brzd, nedostatečného brzdného účinku, závažného opotřebení kloubů poloosy, závažného poškození stabilizátoru a dalších nebezpečných závad, které odpovídají kategorii závad C v číselníku závad v seznamu kontrolních úkonů STK.